2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（六）

　　一、单项选择题

　　1、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(  )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 32.70

　　B 、 33.94

　　C 、 33.78

　　D 、 32.78

　　答案： C

　　解析：按单利计算，终值FV=30×(1+3%×1.4×3)=33.78(万元)。

　　2、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。

　　A 、 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　B 、 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　C 、 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D 、 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　答案： C

　　解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　3、我国主要的股票价格指数不包括( )。

　　A 、 沪深300指数

　　B 、 上证综合指数

　　C 、 日经225股价指数

　　D 、 上证180指数

　　答案： C

　　解析：我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。日经225股价指数属于境外主要的股票价格指数。

　　4、信托业务是一种以(　　)为基础的法律行为。

　　A 、 股权

　　B 、 金钱

　　C 、 信用

　　D 、 委托

　　答案： C

　　解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

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　　5、商业银行业务金字塔的塔尖是( )。

　　A 、 理财计划服务

　　B 、 私人银行业务

　　C 、 理财顾问服务

　　D 、 综合理财服务

　　答案： B

　　解析：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　6、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。

　　A 、 财务自由

　　B 、 财富保障

　　C 、 财务安全

　　D 、 财富增值

　　答案： A

　　解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　7、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。

　　A 、 银行代理服务类

　　B 、 银行理财产品

　　C 、 银行主营

　　D 、 其他

　　答案： A

　　解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。

　　8、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　B 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　C 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　D 、 单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

　　答案： A

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信

　　息和需求所决定。

　　9、下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是( )。

　　A 、 理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

　　B 、 理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

　　C 、 理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

　　D 、 理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

　　答案： D

　　解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。

　　10、下列行为中，(　　)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　A 、 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

　　B 、 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C 、 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

　　D 、 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　答案： A

　　解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。

　　11、下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 ETF本质上是开放式基金

　　B 、 ETF在交易所挂牌，交易非常便利

　　C 、 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　D 、 ETF以现金申购赎回

　　答案： D

　　解析：ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、(　　)等管理制度。

　　A 、 定期交流

　　B 、 实践指导

　　C 、 跟踪分析

　　D 、 跟踪评价

　　答案： D

　　解析：商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

　　13、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的(  )。

　　A 、 刑事责任

　　B 、 民事责任

　　C 、 行政责任

　　D 、 道德责任

　　答案： A

　　解析：依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　14、理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：

　　(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

　　(2)制定理财规划方案。

　　(3)接触客户，建立信任关系。

　　(4)明确客户的理财目标。

　　(5)理财规划方案的执行。

　　(6)后续跟踪服务。

　　正确的顺序为(　　)。

　　A 、 (3)(5)(2)(1)(6)(4)

　　B 、 (1)(3)(6)(5)(4)(2)

　　C 、 (3)(1)(4)(5)(2)(6)

　　D 、 (3)(1)(4)(2)(5)(6)

　　答案： D

　　解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制定理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。

　　15、理财师在制订投资规划时首先要考虑的是(　　)。

　　A 、 投资工具的流动性较好

　　B 、 投资工具的风险较低

　　C 、 投资工具的收益较高

　　D 、 投资工具适合客户的财务目标

　　答案： D

　　解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　16、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是(　　)。

　　A 、 6个月以内

　　B 、 1年以内

　　C 、 1年至3年之间

　　D 、 1年以上

　　答案： B

　　解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

　　17、下列不属于中国人民银行职责的是( )。

　　A 、 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　B 、 依法制定和执行货币政策

　　C 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

　　D 、 发行人民币，管理人民币流通

　　答案： A

　　解析：A项属于中国银监会的职责。

　　18、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。

　　A 、 记名股票和无记名股票

　　B 、 法人股、国家股和社会公众股

　　C 、 优先股和普通股

　　D 、 流通股和限售股

　　答案： C

　　解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。 A项为按是否记载投资者姓名分类;B项为按投资主体的性质不同分类;D项为按股票是否流动分类。

　　19、下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

　　A 、 就业预期

　　B 、 风险特征

　　C 、 收入与支出

　　D 、 投资偏好

　　答案： C

　　解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、收入与支出、保单信息、雇员福利、养老金规划等;定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、风险特征、投资偏好、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。

　　20、国家对不动产实行( )制度。

　　A 、 分散登记

　　B 、 分级登记

　　C 、 逐级登记

　　D 、 统一登记

　　答案： D

　　解析：《物权法》第10条规定，不动产登记由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。