2020年初级银行从业资格证个人理财模考习题（六）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、个人外汇业务按照交易性质区分为(　　)。

　　A 、 贸易项目个人外汇业务

　　B 、 经常项目个人外汇业务

　　C 、 资本项目个人外汇业务

　　D 、 境内个人外汇业务

　　E 、 境外个人外汇业务

　　答案： B,C

　　解析：个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　2、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确认兼业代理人(　　)。

　　A 、 有足额代理费用

　　B 、 委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内

　　C 、 经过相应培训

　　D 、 有足够多的代理额度

　　E 、 具有保险兼业代理许可证

　　答案： B,C,E

　　解析：保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人的情况有：(1)具备保险兼业代理许可证。(2)委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内。(3)经过相应的专业培训。

　　3、银行代理理财产品销售的适当性原则是指要有(　　)。

　　A 、 适合的产品

　　B 、 适合的客户

　　C 、 适合的目标

　　D 、 适合的网点

　　E 、 适合的销售人员

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行从业人员在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短以及产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　04、下列对客户档案管理的说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 有助于理财师更深的了解客户

　　B 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　C 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　D 、 有利于维护良好的客户关系

　　E 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：客户档案管理包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保护好相关文件的意义在于：一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

　　5、下列属于信托特点的有( )。

　　A 、 受托人承担无过失的损失风险

　　B 、 信托是以信任为基础的财产管理制度

　　C 、 信托具有融通资金的功能

　　D 、 信托经营方式灵活、适应性强

　　E 、 信托财产权利主体与利益主体可以相分离

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信托的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度。②信托财产权利主体与利益主体相分离。③信托经营方式灵活、适应性强。④信托财产具有独立性。⑤信托管理具有连续性。⑥受托人不承担无过失的损失风险。⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。⑧信托具有融通资金的职能。

　　6、大额可转让定期存单的特点有(  )。

　　A 、 不记名、金额较大

　　B 、 利率既有固定的，也有浮动的

　　C 、 可以提前支取

　　D 、 一般比同期限的定期存款的利率低

　　E 、 可以在二级市场上流通转让

　　答案： A,B,E

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　7、目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括(　　)。

　　A 、 投连险

　　B 、 家庭财产险

　　C 、 万能险

　　D 、 分红险

　　E 、 房贷险

　　答案： A,C,D

　　解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。B、E项属于财产保险。

　　8、银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有(　　)。

　　A 、 银行终止权

　　B 、 托管机构

　　C 、 投资顾问

　　D 、 发行人

　　E 、 客户资产要求

　　答案： B,C,D

　　解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。

　　9、直接融资区别间接融资在于(　　)。

　　A 、 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

　　B 、 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担;而在间接融资中，融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高

　　C 、 降低了融资成本

　　D 、 资金具有可逆性

　　E 、 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

　　答案： A,B,C,E

　　解析：D项是间接融资的一个特点，但并不是两者的区别。通过直接融资取得的资金部分可逆，部分不可逆。

　　10、证券投资基金具有的特点包括(　　)。

　　A 、 投资额小、费用低廉

　　B 、 专业管理、集合理财

　　C 、 风险共担、利益共享

　　D 、 严格监管、信息透明

　　E 、 组合投资、分散投资

　　答案： B,C,D,E

　　解析：证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理;组合投资，分散投资;利益共享，风险共担;严格监管，信息透明;独立托管，保障安全。

　　三、判断题

　　1、成长型基金比较适用于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健型投资者。 (  )

　　答案： 错

　　解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　2、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。(　　)

　　答案： 对

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。

　　3、国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。(  )

　　答案： 错

　　解析：国债安全性高，但流动性不是最好的。

　　4、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。(　　)

　　答案： 对

　　解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

　　5、十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。(　　)

　　答案： 对

　　解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

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