2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

　　A 、 3

　　B 、 6

　　C 、 12

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　2、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

　　A 、 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　B 、 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　C 、 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　D 、 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。

　　3、 下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。

　　A 、 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

　　B 、 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

　　C 、 无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序

　　D 、 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

　　答案： B

　　解析： 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

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　　4、 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

　　A 、 综合性

　　B 、 规范性

　　C 、 专业性

　　D 、 顾问性

　　答案： D

　　解析： 理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　5、如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 61101

　　B 、 44866

　　C 、 67101

　　D 、 144866

　　答案： C

　　解析：查年金现值系数表，当r=8%，n=10时，系数为6.7101，故PV=67101(元)。

　　6、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是(　　)。

　　A 、 国债;基金;股票;货币市场金融工具

　　B 、 基金;国债;货币市场金融工具;股票

　　C 、 货币市场金融工具;国债;基金;股票

　　D 、 国债;基金;货币市场金融工具;股票

　　答案： C

　　解析：低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等，而且相对于现金存款或货币市场金融工具，国债获得的收益更高，反之货币市场金融工具风险更低;中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等;高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。

　　7、 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析： 《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

　　8、 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

　　A 、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

　　B 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　C 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案： D

　　解析： 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。

　　9、 下列机构中，属于金融市场交易中介的是()。

　　A 、 证券承销商

　　B 、 律师事务所

　　C 、 证券评级机构

　　D 、 会计师事务所

　　答案： A

　　解析： 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

　　10、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(　　)。

　　A 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B 、 引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息

　　C 、 考虑客户会不会告诉自己

　　D 、 较少这方面的咨询

　　答案： B

　　解析：收集客户财务信息的具体步骤包括：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

　　11、 一般情况下，市场利率上升的影响是()。

　　A 、 房地产价格下降

　　B 、 股票价格上升

　　C 、 储蓄产品利率下降

　　D 、 债券价格上升

　　答案： A

　　解析： 在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

　　12、两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(　　)。

　　A 、 B款更高

　　B 、 两者无法比较

　　C 、 A款更高

　　D 、 A款和8款相同

　　答案： C

　　解析：A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品，因此A款的预期有效年化收益率更高。

　　13、在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。

　　A 、 专业性

　　B 、 顾问性

　　C 、 制度性

　　D 、 综合性

　　答案： B

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

　　14、 ()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　A 、 即期外汇交易

　　B 、 批发外汇交易

　　C 、 远期外汇交易

　　D 、 零售外汇交易

　　答案： C

　　解析： 远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

　　15、 下列关于退休规划的表述.正确的是()。

　　A 、 投资应当非常保守

　　B 、 对收入和费用应乐观估计

　　C 、 规划期应当在五年左右

　　D 、 计划开始不宜太迟

　　答案： D

　　解析： 退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。