2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（一）_第2页

　　16、 下面()不是高净值客户。

　　(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;

　　(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;

　　(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元;

　　(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

　　A 、 小王

　　B 、 小张

　　C 、 小赵

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户;①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　17、 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

　　A 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　B 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　D 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　答案： B

　　解析： 开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

　　18、 下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。

　　A 、 金币

　　B 、 实物黄金

　　C 、 条块现货

　　D 、 纸黄金

　　答案： D

　　解析： 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

　　19、 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

　　A 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　B 、 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

　　C 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　D 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

　　20、 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　A 、 金融远期合约

　　B 、 金融期货

　　C 、 金融互换

　　D 、 金融期权

　　答案： A

　　解析： 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列选项中，可以出质的有(  )。

　　A 、 仓单

　　B 、 生产设备

　　C 、 可以转让的股权

　　D 、 建筑物

　　E 、 汇票、本票

　　答案： A,C,E

　　解析：根据《物权法》第233条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

　　①汇票、支票、本票;

　　②债券、存款单;

　　③仓单、提单;

　　④可以转让的基金份额、股权;

　　⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

　　⑥应收账款;

　　⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　2、 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。

　　A 、 处理投诉的流程

　　B 、 客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

　　C 、 补偿或赔偿机制

　　D 、 回复的安排

　　E 、 调查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　3、 基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。

　　A 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B 、 介绍基金过往业绩

　　C 、 预测基金的投资收益

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。

　　4、下列关于国债的表述，正确的有()。

　　A 、 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　B 、 国债的流动性高于公司债券

　　C 、 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

　　D 、 实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

　　E 、 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

　　答案： A,B,D,E

　　解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。实物国债是“货币国债” 的对称，又称“实物公债”，以货币计值，并按事先商定的商品折价，用实物偿还本金的公债

　　5、下列投资者中，属于高资产净值客户的有()。

　　A 、 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B 、 小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

　　C 、 小秦是私人银行客户

　　D 、 小王单笔认购理财产品150万元

　　E 、 小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。高净值客户是成为私人银行客户的前提，即私人银行客户都是高净值客户。

　　6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()等内容。

　　A 、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 、 相关风险监测与控制情况

　　C 、 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　D 、 涉及法律诉讼情况

　　E 、 当期推出的理财计划的内部法律审查意见

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;③相关风险监测与控制情况;④当期理财计划的收益分配和终止情况;⑤涉及的法律诉讼情况;⑥其他重大事项。

　　7、每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有(　　)。

　　A 、 量入为出

　　B 、 购买保险

　　C 、 记财务账表

　　D 、 基金定投

　　E 、 定期存款

　　答案： A,B,C,D

　　解析：在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量人为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。

　　8、 下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。

　　A 、 短期政府债券

　　B 、 证券投资基金

　　C 、 商业票据

　　D 、 银行承兑汇票

　　E 、 长期企业债券

　　答案： A,C,D

　　解析： 货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B、E属于资本市场工具。

　　9、 债券的发行与付息的方式有()。

　　A 、 贴现发行，到期支付利息

　　B 、 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

　　C 、 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

　　D 、 贴现发行，到期支付面值

　　E 、 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①平价发行，即按面值发行，按面值偿还;②溢价发行;③折价发行。

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