2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。

　　A 、 价值升值效应

　　B 、 财务杠杆效应

　　C 、 现金流和税收效应

　　D 、 风险效应

　　答案： B

　　解析：房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。

　　2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

　　A 、 25

　　B 、 20

　　C 、 15

　　D 、 30

　　答案： B

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　3、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( )，胜任理财产品销售工作。

　　A 、 专业资格和技能

　　B 、 能力

　　C 、 经验

　　D 、 资质

　　答案： A

　　解析：销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

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　　4、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是( )。

　　A 、 投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　B 、 强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

　　C 、 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

　　D 、 投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

　　答案： D

　　解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。A、B、C项为收入型基金的特点。

　　5、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。

　　A 、 更低

　　B 、 不能确定

　　C 、 同等

　　D 、 更高

　　答案： A

　　解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

　　6、假设邱女士每年年末存人银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为()元。(答案取近似数值)

　　A 、 30525

　　B 、 30425

　　C 、 30625

　　D 、 30520

　　答案： A

　　解析：查普通年金终值系数表，当r=10%，n=5时，普通年金终值系数为6.105，故5年后的本利和FV=5000X6.105=30525(元)。

　　7、从法律角度看，保险是一种合同行为。( )向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

　　A 、 投保人

　　B 、 保险人

　　C 、 受益人

　　D 、 被保险人

　　答案： A

　　解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　8、下列金融市场中介中，属于交易中介的是( )。

　　A 、 会计师事务所

　　B 、 证券结算公司

　　C 、 投资顾问咨询公司

　　D 、 证券评级机构

　　答案： B

　　解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。

　　9、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。

　　A 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

　　B 、 减少这方面的咨询

　　C 、 引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

　　D 、 考虑客户会不会告诉自己

　　答案： C

　　解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　10、根据《人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

　　A 、 10岁以上的未成年人

　　B 、 限制民事行为能力人的监护人

　　C 、 10岁以下的未成年人

　　D 、 不能辨别自己行为的人

　　答案： B

　　解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　11、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

　　A 、 资产负债不变

　　B 、 资产不变

　　C 、 流动资产不变

　　D 、 净资产不变

　　答案： D

　　解析：在个人资产负债表中，净资产：资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

　　12、下列不属于财务信息的是( )。

　　A 、 客户的收支情况

　　B 、 社会保障信息

　　C 、 资产与负债情况

　　D 、 投资偏好

　　答案： D

　　解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　13、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

　　A 、 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时,要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B 、 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

　　C 、 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

　　D 、 商业银行应根据代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

　　答案： B

　　解析：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

　　14、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是( )。

　　A 、 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核

　　B 、 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C 、 对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D 、 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　答案： B

　　解析：对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核，故B项错误。

　　15、在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。

　　A 、 LIBOR

　　B 、 SHIBOR

　　C 、 HIBOR

　　D 、 SIBOR

　　答案： A

　　解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

　　16、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。

　　A 、 该银行根据约定条件保证客户的收益

　　B 、 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　C 、 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　D 、 本金以外的风险由客户承担

　　答案： C

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　17、下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是()。

　　A 、 主要投资于货币市场的理财产品

　　B 、 投资期短，资金赎回灵活

　　C 、 本金、收益安全性高

　　D 、 常被作为定期存款的替代品

　　答案： D

　　解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　18、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A 、 5

　　B 、 20

　　C 、 15

　　D 、 10

　　答案： D

　　解析：商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　19、理财师进行财务规划的基本假设是()。

　　A 、 客户对理财师都是信任的

　　B 、 客户都是理性的

　　C 、 个人的财务资源是有限的

　　D 、 财务资源的分配方式是多样的

　　答案： C

　　解析：理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

　　20、某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是()。

　　A 、 资产减少，负债增加

　　B 、 资产增加，收入减少

　　C 、 资产增加，负债增加

　　D 、 资产负债表不发生变动

　　答案： C

　　解析：住房属于资产负债表中的实际资产，住房贷款属于长期负债，故资产增加，负债也增加。