2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（十四）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、债券作为一种理财产品，投资债券的收益主要来源于( )。

　　A 、 佣金

　　B 、 债券利息的再投资收益

　　C 、 手续费

　　D 、 资本利得

　　E 、 利息收益

　　答案： B,D,E

　　解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

　　2、设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。

　　A 、 被担保债权的种类

　　B 、 债务人履行债务的期限

　　C 、 质押财产的名称、数量、质量、状况

　　D 、 担保的范围

　　E 、 被担保债权的数额

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。

　　3、基金子公司产品投资的注意事项包括()。

　　A 、 充分了解产品管理人的情况

　　B 、 了解产品类型和风险收益特征

　　C 、 了解产品的风险管理措施

　　D 、 确定资金最终流向和投资标的物

　　E 、 了解信息披露方式和项目进展情况

　　答案： B,C,D,E

　　解析：基金子公司产品投资的注意事项有：(1)充分了解产品发行人的情况。(2)了解产品类型和风险收益特征。(3)了解产品的风险管理措施。(4)确定资金最终流向和投资标的物。(5)了解信息披露方式和项目进展情况

　　4、下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。

　　A 、 土地供给减少

　　B 、 经济衰退

　　C 、 银行利率上调

　　D 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　E 、 居民收入下降

　　答案： A,D

　　解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社会因素。(3)经济因素。(4)自然因素。B、C、E三项可能导致房地产价格下降。

　　5、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的( )等风险十分重要。

　　A 、 法律风险

　　B 、 操作风险

　　C 、 通货膨胀风险

　　D 、 宏观经济风险

　　E 、 声誉风险

　　答案： A,B,E

　　解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　6、商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括( )。

　　A 、 产品目标客户信息

　　B 、 产品品牌信息

　　C 、 产品开发主体信息

　　D 、 产品特征信息

　　E 、 产品营销信息

　　答案： A,C,D

　　解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　7、目前黄金的需求主要包括( )。

　　A 、 官方储备需求

　　B 、 工业需求

　　C 、 饰金需求

　　D 、 流通需求

　　E 、 投资需求

　　答案： A,B,C,E

　　解析：目前黄金的需求主要包括官方储备需求、工业需求、饰金需求和投资需求。

　　8、假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有( )。

　　A 、 实际利率大于名义利率

　　B 、 实际利率等于名义利率

　　C 、 无法计算两者关系

　　D 、 两者无显著关系

　　E 、 实际利率小于名义利率

　　答案： B,C,D,E

　　解析：实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。

　　9、货币时间价值的影响因素有()。

　　A 、 时间

　　B 、 单利与复利

　　C 、 资金周转率

　　D 、 收益率

　　E 、 通货膨胀率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：货币时间价值的影响因素有时间、单利与复利、收益率或通货膨胀率。

　　10、个人理财业务相关的主体包括()。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 商业银行

　　C 、 证券公司

　　D 、 国家外汇管理局

　　E 、 国家发展与改革委员会

　　答案： A,B,C,D

　　解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。非银行金融机构是指除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司等其他金融机构。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以及国家外汇管理局等。

　　三 、 判 断 题

　　1、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。

　　2、个人理财与财富管理在专业化服务的工具和方法上很难区分，本质上是一致的。 ()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

　　3、基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式? ()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。

　　4、银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

　　5、境内、外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

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