2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（四）_第2页

　　(16)客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。

　　A: 将客户移交理财业务人员

　　B: 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　C: 拒绝客户的提问

　　D: 主动为客户解答

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　(17) 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。

　　A: 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

　　B:商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

　　C: 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

　　D: 如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

　　答案:D解析: D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。

　　(18)商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供( )。

　　A: 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　B: 业务咨询服务

　　C: 业务办理服务

　　D: 业务引导和办理

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　(19) 下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是( )。

　　A: 建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

　　B: 确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

　　C: 建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　D: 其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)

　　答案:D

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　(20)理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。

　　A: 10%

　　B: 20%

　　C: 5%

　　D: 15%

　　答案:A

　　解析:

　　根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

　　二、多项选择题

　　(1)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有( )

　　A: 有效识别客户身份

　　B: 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

　　C: 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

　　D: 提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

　　E: 确认客户抄录了风险确认语句

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：①有效识别客户身份;②向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等;了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求;④提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知;⑤确认客户抄录了风险确认语句。

　　(2)理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含( )。

　　A: 在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　B: 提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

　　C: 提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

　　D:本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最有利投资情形下的投资结果

　　E:保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　答案:A,B,C,E

　　解析: D项，根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条规定，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含的内容之一是“本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果”。

　　(3) 商业银行提供个人理财顾问服务根据客户的( )等，对客户进行必要的分层。

　　A: 风险认知能力

　　B: 健康状况

　　C: 经济状况

　　D: 兴趣爱好

　　E: 风险承受能力

　　答案:A,C,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

　　(4) 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括( )。

　　A: 期限错配限额

　　B: 止损限额

　　C: 结算前信用风险限额

　　D: 结算信用风险限额

　　E: 期权限额

　　答案:C,D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算;结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　(5) 下列属于信托的特点的有( )。

　　A: 信托是以信任为基础的财产管理制度

　　B: 信托财产权利主体与利益主体相分离

　　C: 信托经营方式灵活、适应性强

　　D: 信托财产具有独立性

　　E: 信托管理具有连续性

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　信托的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。

　　(6)商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，应当至少包括下列哪些内容?( )

　　A: 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

　　B: 客户办理理财产品的流程

　　C: 客户向商业银行投诉的方式和程序

　　D: 风险提示内容

　　E: 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

　　答案:A,B,C,E

　　解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十九条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：①客户办理理财产品的流程②客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容;③商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等;客户向商业银行投诉的方式和程序;⑤商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。

　　(7) 家庭财务现状的分析包括( )。

　　A: 资产负债结构分析

　　B: 收入结构分析

　　C: 支出结构分析

　　D: 储蓄结构分析

　　E: 年龄结构分析

　　答案:A,B,C,D

　　解析:对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。

　　(8) 确定理财目标所遵循的SMART原则是指( )。

　　A: 具体明确(Specific)

　　B: 可以量化和检验的(Measurable)

　　C: 合理性和可行性(Attainable)

　　D: 实事求是(Realistic)

　　E: 有时限和先后顺序(Time—binding)

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：①理财目标要具体明确(Specific);②理财目标必须是可以量化和检验的Measurable);③理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable);④实事求是(Realis-tic)⑤理财目标要有时限和先后顺序(Time—binding)。

　　(9) 商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　A: 金融衍生产品交易

　　B: 基金交易

　　C: 期货交易

　　D: 股票交易

　　E: 外汇管理规定

　　答案:A,E

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十三条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

　　(10) 理财产品存续期内，如发生下列( )情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

　　A: 意外提前终止

　　B: 重大产品赎回

　　C: 异常风险事件

　　D: 重大收益波动

　　E: 客户集中投诉

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。