2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（三）

　　一、单项选择题

　　(1) 对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括( )。

　　A: read(阅读)

　　B: respond(回复)

　　C: remove(清理)

　　D: retreat(撤回)

　　答案:D

　　解析:电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read(阅读) ，respond(回复)和remove(清理)。

　　(2) 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。

　　A: 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

　　B:理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化

　　C: 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

　　D: 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

　　答案:A

　　解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，故 A项正确;第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险，故B项错误;第二十三规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，故C项错误;第二十四条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，故D项错误。

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　　(3) 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。

　　A: 保证收益理财计划

　　B: 非保本浮动收益理财计划

　　C: 非保证收益理财计划

　　D: 保本浮动收益理财计划

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 8项的本金和收益都得不到保证，风险最高;C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划;D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

　　(4) 银行、信托公司开展业务合作，由( )实施监督管理。

　　A: 中国银行业监督管理委员会

　　B: 中国保险监督管理委员会

　　C: 中国人民银行

　　D: 中国证券监督管理委员会

　　答案:A

　　解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

　　(5)使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A: 内部报酬率

　　B: 净现值率

　　C: 内部回报率(IRR)

　　D: 内部收益率

　　答案:B

　　解析:内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。

　　(6) 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。

　　A: 现值越大

　　B: 存储的金额越大

　　C: 实际利率更小

　　D: 终值越大

　　答案:D

　　解析:

　　根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r/m)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。

　　(7) 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是( )。

　　A: 消费支出情况——定性信息

　　B: 风险偏好——定性信息

　　C: 家庭基本信息——定量信息

　　D: 投资经验——定量信息

　　答案:B

　　解析: A项消费支出情况属于定量信息;C项家庭基本信息属于定性信息;D项投资经验属于定性信息。

　　(8)商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。

　　A: 所在地银监会派出机构报告

　　B: 所在地银监会派出机构备案

　　C: 所在地中国人民银行分行报告

　　D: 所在地中国人民银行分行备案

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

　　(9) 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。

　　A: 财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　B: 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

　　C: 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　D: 理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析

　　答案:B

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　(10) 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是( )。

　　A: 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

　　B:除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，

　　商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

　　C: 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　D: 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　(11) 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是( )。

　　A: 具备相应的学历水平和工作经验

　　B: 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

　　C: 理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

　　D: 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　(12)根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用( )。

　　A: 报告制

　　B: 审批制

　　C: 注册制

　　D: 备案制

　　答案:A

　　解析:

　　根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发E2007]33号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

　　(13) ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

　　A: 商业银行

　　B: 中国人民银行

　　C: 银监会

　　D: 国务院相关部门

　　答案:A

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

　　(14) 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是( )。

　　A: 披露期末资产估值

　　B: 披露其他购买该理财产品的客户信息

　　C: 定期向客户发送理财产品账单

　　D: 披露收入与费用

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　(15)某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入( )元本金。

　　A: 450000

　　B: 300000

　　C: 350000

　　D: 360000

　　答案:B

　　解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。根据永续年金现值的计算公式，可得：PV=C/r=36000/12%=300000(元)。