2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（三）_第2页

　　(16) 下列哪一项不属于影响电话效果的要素?( )

　　A: 时间和空间的选择

　　B: 通话的态度

　　C: 通话的内容

　　D: 通话的时间

　　答案:D

　　(17)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。

　　A: 期限误配限额

　　B: 期限错配限额

　　C: 期限缺配限额

　　D: 结算信用风险限额

　　答案:B

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

　　(18) 对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行( )。

　　A: 应提示潜在收益可能性

　　B: 无需进行风险提示

　　C: 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

　　D: 应提示高风险和本金损失可能性

　　答案:C

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　(19) 商业银行销售商业银行原有产品时，应当要求( )提供产品介绍材料和宣传材料。

　　A: 产品开发部门

　　B: 风险管理部门

　　C: 产品销售部门

　　D: 市场营销部门

　　答案:A

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

　　(20) 银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是( )。

　　A: 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　B: 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　C: 与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D: 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　答案:D

　　解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

　　二、多项选择题

　　(1) 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性的信息披露，其中包括( )。

　　A: 对投资者权益或者投资收益率等产生重大影响的突发事件

　　B: 理财资金的投资比例

　　C: 理财资金的投资方向

　　D: 理财资金的具体投资品种

　　E: 客户所持有的所有相关资产的账单

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

　　(2) 关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有( )。

　　A: 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B: 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　C: 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D: 在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化

　　E: 利率是年金现值和年金终值的重要因素

　　答案:C,D

　　(3) 理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项?( )

　　A: 把复杂问题简单化、把专业内容通俗化

　　B: 用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感

　　C: 要聆听客户的需求和困惑

　　D: 不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言

　　E: 适当夸大预期以提高客户满意度

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E项，客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。

　　(4) 下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有( )。

　　A: 居民财富积累

　　B: 居民理财需求上升

　　C: 居民理财技能提高

　　D: 投资理财工具日趋丰富

　　E: 金融机构转型的客观需要

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面： ①居民财富积累;②居民理财需求上升;③居民理财技能欠缺;④投资理财工具日趋丰富;⑤金融机构转型的客观需要。

　　(5)商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的( )等进行内部调查和监督。

　　A: 业务员的品德

　　B: 业务人员操守与胜任能力

　　C: 操作的合法性

　　D: 操作的合规性与规范性

　　E: 个人理财顾问服务品质

　　答案:B,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

　　(6) 下列关于风险隔离说法正确的有( )。

　　A:风险隔离指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

　　B: 同时实行自营业务与代客业务相分离

　　C: 银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

　　D: 银行理财产品之间相分离

　　E: 理财业务操作与银行其他业务操作相分离

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系;同时实行自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离;银行理财产品之间相分离;理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

　　(7) 销售非保证收益理财计划应向客户提供( )。

　　A: 国外合作信托机构的基本情况

　　B: 第三方合作协议

　　C: 预期收益率的测算方式

　　D: 预期收益率的测算数据

　　E: 预期收益率的测算依据

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行股个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　(8) 银行代理的财产险包括( )。

　　A: 投连险

　　B: 万能险

　　C: 家庭财产险

　　D: 企业财产险

　　E: 房贷险

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。

　　(9) 商业银行个人理财业务人员包括( )。

　　A: 销售投资性产品的业务人员

　　B: 销售理财计划的业务人员

　　C: 一般性业务咨询人员

　　D: 为客户提供投资建议的业务人员

　　E: 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　(10) QDII的挂钩标的有( )。[2009年1O月真题]

　　A: 基金

　　B: ETF

　　C: 公司债券

　　D: 国库券

　　E: 1IBOR

　　答案:A,B

　　解析: QDII

　　挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金，投资者通过基金将分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可能地减少风险，获得收益，从而使资本得到增值;②交易所上市基金——ETF。