2020年初级银行从业资格证法律法规章节考点题：货币市场和资本市场

　　【多选】货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有(　　)。

　　A.债券市场 　　B.大额可转让定期存单市场

　　C.同业拆借市场 D.回购市场 E.票据市场

　　【答案】BCDE

　　【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场和债券市场属于资本市场。

　　【单选】下列不属于货币市场特点的是(　　)。

　　A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.期限短、流动性差 D.交易量大、交易频繁

　　【答案】C

　　【解析】货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　【单选】下列关于同业拆借市场的说法，错误的是(　　)。

　　A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

　　B.同业拆借市场资金融通的期限较短，无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

　　C.同业拆借的潜在信用风险不高

　　D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

　　【答案】C

　　【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

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　　【单选】下列关于回购交易的说法中，正确的是(　　)。

　　A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　D.债券回购一般以小额交易为主

　　【答案】A

　　【解析】在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

　　【多选】下列关于传统的票据市场和现代商业票据市场的说法，正确的有(　　)。

　　A.传统票据市场的票据一般分为汇票、本票、支票三类

　　B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

　　C.现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段

　　D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景

　　E.现代商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

　　【答案】ACDE

　　【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

　　现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

　　【单选】商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人，这种行为指的是(　　)。

　　A.票据贴现 B.票据承兑

　　C.票据再贴现 D.票据转贴现

　　【答案】A

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

　　银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

　　【单选】下列关于大额可转让定期存单(CDs)的说法，错误的是(　　)。

　　A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让

　　B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大

　　C.大额可转让定期存单可以提前支取，也可以在二级市场上转让

　　D.有专门的大额可转让定期存单二级市场

　　【答案】C

　　【解析】大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。

　　大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

　　大额可转让定期存单是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。

　　【单选】资本市场主要包括(　　)。

　　A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　B.股票市场和债券回购市场

　　C.债券市场和股票市场

　　D.股票市场、外汇市场、票据市场

　　【答案】C

　　【解析】资本市场主要包括债券市场和股票市场。

　　【多选】资本市场的主要特点有(　　)。

　　A.风险大

　　B.收益较高

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　E.交易频繁

　　【答案】ABCD

　　【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

　　【单选】下列关于普通股的说法中，错误的是(　　)。

　　A.普通股享有优先于债权人的清偿权

　　B.普通股享有经营决策的参与权

　　C.普通股收益分配随利润变动而变动

　　D.普通股享有优先认股权

　　【答案】A

　　【解析】当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。

　　【多选】与普通股票相比，优先股票的特点在于(　　)。

　　A.优先股股息是固定的

　　B.优先股有优先认股权

　　C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

　　D.优先股股东一般没有投票权

　　E.在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产

　　【答案】ACDE

　　【解析】普通股有优先认股权，优先股没有这个权利。

　　【判断】无面额股票在股票票面上不记载股票面额，也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。无面额股票没有票面价值，但有账面价值，其价值反映在股票发行公司的账面上。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占有比例的股票。无面额股票没有票面价值，但有账面价值，其价值反映在股票发行公司的账面上。