2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（十五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(　　)。

　　A 、 在校初一(含初一)以上学生

　　B 、 在校小学六年级(含六年级)以上学生

　　C 、 在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　D 、 未入小学的儿童

　　答案： C

　　解析：教育储蓄储户是在校小学四年级(含四年级)以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。

　　2、 银行出具汇票的有效签章是(　　)。

　　A 、 该银行财务专用章

　　B 、 该银行法定代表人的签章

　　C 、 该银行汇票专用章及法定代表人的签章

　　D 、 该银行结算专用章及法定代表人的签章

　　答案： C

　　3、 商业银行的“三性”目标不包括(　　)。

　　A 、 公益性目标

　　B 、 安全性目标

　　C 、 效益性目标

　　D 、 流动性目标

　　答案： A

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　　4、 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(　　)。

　　A 、 现场检查

　　B 、 监管谈话

　　C 、 非现场监管

　　D 、 信息披露监管

　　答案： A

　　解析： 《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管，现场检查，监督管理谈话及强制信息披露的权力。题干中提到了实地查阅和座谈询问，故肯定为现场检查。

　　5、 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取(　　)的方式。

　　A 、 公正

　　B 、 平等

　　C 、 要约、承诺

　　D 、 诚实信用

　　答案： C

　　解析： 《人民共和国合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。故C选项正确。

　　6、 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是(　　)。

　　A 、 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

　　B 、 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C 、 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D 、 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　答案： D

　　7、 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是(　　)。

　　A 、 经济增长

　　B 、 充分就业

　　C 、 汇率稳定

　　D 、 保持货币币值稳定并以此促进经济增长

　　答案： D

　　8、 (　　)是风险管理的最基本要求。

　　A 、 风险监测

　　B 、 风险识别

　　C 、 风险计量

　　D 、 风险控制

　　答案： B

　　解析： 风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。

　　9、 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(　　)的行政许可。

　　A 、 国务院

　　B 、 中国人民银行

　　C 、 银监会

　　D 、 中国银行业协会

　　答案： B

　　解析： 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

　　10、 物价稳定是要保持(　　)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

　　A 、 生产者物价水平

　　B 、 消费者物价水平

　　C 、 国内生产总值

　　D 、 物价总水平

　　答案： D

　　11、 个人汽车贷款的特征不包括(　　)。

　　A 、 是汽车金融服务领域的主要内容之一

　　B 、 业务办理不是由商业银行独立完成

　　C 、 营销渠道单一

　　D 、 风险管理难度相对较大

　　答案： C

　　解析： 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;(3)风险管理难度相对较大。

　　12、 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息

　　B 、 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

　　C 、 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式

　　D 、 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清

　　答案： D

　　解析： 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　13、 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是(　　)。

　　A 、 期限调整包括延长期限和缩短期限

　　B 、 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

　　C 、 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

　　D 、 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　答案： B

　　解析： 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

　　14、 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王(　　)。

　　A 、 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

　　B 、 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

　　C 、 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

　　D 、 不能获得抵押授信贷款

　　答案： D

　　解析： 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

　　15、 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是(　　)。

　　A 、 《人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

　　B 、 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

　　C 、 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

　　D 、 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

　　答案： D

　　解析： 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

　　16、 中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的(　　)。

　　A 、 市场准入

　　B 、 非现场监管

　　C 、 现场检查

　　D 、 信息披露

　　答案： A

　　解析： 市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。

　　17、 制定、发布对银行业金融机构监督管理的规章、规则的机构是(　　)。

　　A 、 全国人大

　　B 、 国务院

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银监会

　　答案： D

　　解析： 中国银监会依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

　　18、 我国“五大行”中，成立最早的银行是(　　)，最早在香港联合交易所上市的银行是(　　)。

　　A 、 中国工商银行;中国银行

　　B 、 中国工商银行;中国建设银行

　　C 、 交通银行;交通银行

　　D 、 中国银行;中国建设银行

　　答案： C

　　解析： 我国“五大行”中，1908年交通银行最早成立，2005年6月23日交通银行最早在香港上市。

　　19、 下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是(　　)。

　　A 、 期货经纪公司

　　B 、 保险资产管理公司

　　C 、 信托投资公司

　　D 、 基金管理公司

　　答案： C

　　解析： 期货经纪公司、基金管理公司由中国证监会监管;保险资产管理公司由中国保监会监管。

　　20、 对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取(　　)。

　　A 、 设立分支机构

　　B 、 流动服务

　　C 、 设立代表处

　　D 、 设置ATM

　　答案： B

　　解析： 有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。