2020年初级银行从业资格证法律法规备考习题（十五）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 借款人有下列(　　)情形时，贷款人不得对其发放贷款。

　　A 、 生产、经营或投资国家明文禁止的产品

　　B 、 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

　　C 、 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

　　D 、 在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

　　E 、 违反国家外汇管理规定的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《贷款通则》第二十四条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：(1)不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的;(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;(3)违反国家外汇管理规定的;(4)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(5)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;(6)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;(7)有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。

　　2、 银行全面风险管理的核心包括(　　)。

　　A 、 全球的风险管理体系

　　B 、 全面的风险管理范围

　　C 、 全程的风险管理过程

　　D 、 全新的风险管理方法

　　E 、 全角度的风险测量模型

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。

　　3、 影响汇率变动的因素包括(　　)。

　　A 、 国际收支

　　B 、 利率水平

　　C 、 通货膨胀因素

　　D 、 政府干预

　　E 、 一国经济实力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 以上叙述均是影响汇率变动的因素。

　　4、 洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括(　　)。

　　A 、 匿名存储

　　B 、 购买高额保险，然后低价赎回

　　C 、 利用银行贷款掩饰犯罪收益

　　D 、 控制银行

　　E 、 利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

　　答案： A,C,D

　　解析： ACD属于借用金融机构洗钱;B选项属于通过证券和保险业洗钱;选项E属于伪造商业票据洗钱。

　　5、 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理()。

　　A 、 可以书面汇报请示有关领导

　　B 、 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

　　C 、 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　D 、 可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　E 、 假装不知道

　　答案： A,C,D

　　6、 金融租赁公司的业务主要包括(　　)。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 融资租赁业务

　　C 、 境外外汇借款

　　D 、 经济咨询

　　E 、 向商业银行转让应收租赁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 经中国银监会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：(1)融资租赁业务;(2)吸收股东1年期(含)以上定期存款;(3)接受承租人的租赁保证金;(4)向商业银行转让应收租赁款;(5)经批准发行金融债券;(6)同业拆借;(7)向金融机构借款;(8)境外外汇借款;(9)租赁物品残值变卖及处理业务;(10)经济咨询;(11)中国银监会批准的其他业务。

　　7、 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有(　　)。

　　A 、 责令改正

　　B 、 并处10万元以上50万元以下罚款

　　C 、 逾期不改正的，责令停业整顿

　　D 、 构成犯罪的，依法追究刑事责任

　　E 、 情节特别严重的，吊销经营许可证

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定，银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　8、 下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有(　　)。

　　A 、 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　B 、 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C 、 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D 、 组织协调全国的反洗钱工作

　　E 、 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。

　　9、银行业金融机构有(  )等情形，由中国银监会责令改正。

　　A 、 未经批准设立分支机构

　　B 、 未经批准变更、终止

　　C 、 自行确定有关雇员的高额报酬

　　D 、 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

　　E 、 存款利率远高于央行基准利率的1倍

　　答案： A,B,D,E

　　解析：确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为，银监会不能干预银行的正常经营活动。

　　10、 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括(　　)。

　　A 、 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B 、 限制分配红利和其他收入

　　C 、 限制资产转让

　　D 、 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

　　E 、 停止批准增设分支机构

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。故D选项不正确。

　　三 、 判 断 题

　　1、我国三大政策性银行都是在1994年成立的。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：1994年3月，国家开发银行成立;1994年4月，中国进出口银行成立;1994年11月，中国农业发展银行成立。

　　2、 “买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。

　　3、 农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： 农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　4、 贷款按期限可分为短期贷款(1年以内，含1年)和中长期贷款(1年以上)。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： 贷款按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款。

　　5、 国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： 国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，主要分为内部转账型与交换型两种。随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要作用。

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