2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（三）

　　《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，以下不参加存款保险的是(　)。

　　A.商业银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村信用合作社

　　D.中资银行的海外分支机构的存款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《存款保险条例》涵盖的机构。《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。

　　按照“三个办法一个指引”规定，以下采用贷款人受托支付方式的情形错误的是(　)。

　　A.单笔金额超过项目总投资5%的固定资产贷款资金支付

　　B.单笔金额超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付

　　C.单笔超过800万元的流动资金贷款资金支付

　　D.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查受托支付。“受托支付”是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程。按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

　　根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容不包括(　)。

　　A.机构准入许可

　　B.业务准入许可

　　C.股东变更审查

　　D.关联交易审查

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。

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　　根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。关于主要的管理要求以下表述正确的是(　)。

　　A.收单银行应当对收单业务移动受理终端定期进行回访

　　B.收单银行对从事网上交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全

　　C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

　　D.收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查收单银行。A项，收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访;C项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户;D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。

　　2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化不包括(　)。

　　A.引入宏观审慎视角

　　B.要求各国设立消费者保护机构

　　C.加强对系统重要性银行的监管

　　D.完善公司治理和信息披露

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：(1)加强对系统重要性银行的监管;(2)引入宏观审慎视角;(3)重视危机管理、恢复和处置;(4)完善公司治理和信息披露。

　　(　)是内部控制的“第三道防线”。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.内部审计部门

　　D.业务部门

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。

　　(　)是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

　　A.现场走访

　　B.非现场审计

　　C.现场审计

　　D.自行查核

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查内部审计工作方式。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。

　　在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标不包括(　)。

　　A.合规执行

　　B.内控评价

　　C.违规处罚

　　D.成本控制

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

　　银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为(　)。

　　A.产品差异营销策略

　　B.交叉营销策略

　　C.专业化营销策略

　　D.分层营销策略

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行营销策略。银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为分层营销策略。

　　(　)是商业银行目前考评体系中的核心指标。

　　A.股东权益回报率(ROC)

　　B.经济增加值(EVA)

　　C.税后净营业利润(NOPAT)

　　D.资产回报率(ROE)

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查绩效考评指标。经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。

　　在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标不包括(　)。

　　A.资产负债结构调整

　　B.公平对待消费者

　　C.收入结构调整

　　D.业务及客户发展

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。

　　2004年COSO委员会发布(　)，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。

　　A.《独立公共会计师对财务报表的审查》

　　B.《审计准则公告第55号》

　　C.《内部控制——整体框架》

　　D.《企业风险管理——整合框架》

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《企业风险管理——整合框架》。2004年COSO委员会发布《企业风险管理——整合框架》，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。