2018年银行从业资格考试初级银行管理模拟试题第一套

　　一、单项选择题

　　1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是(　)。

　　A.政策工具的性质

　　B.所使用的政策工具

　　C.调节国民经济的不同功能

　　D.政策实施主体

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查财政政策。根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。

　　2.市场秩序政策的主要目的是(　)。

　　A.反垄断和反不正当竞争

　　B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

　　C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

　　D.促进产业技术进步

试题来源:[银行从业2018年银行从业《(初级)》考试题库 】 2018年银行从业初级短时取证班送VIP题库通过比达90.86% 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班+历年实战考题班，助力短时取证！扫描二维码或直接咨询

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。

　　3.人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子的时间是(　)。

　　A.2015年10月1日

　　B.2015年11月30日

　　C.2015年12月31日

　　D.2016年6月1日

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查产业政策。2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织(IMF)宣布正式纳入特别提款权(SDR)货币篮子。

　　4.(　)是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.公开市场

　　D.协议市场

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融市场。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

　　5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是(　)。

　　A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会

　　B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

　　C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

　　D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查金融市场。金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

　　6.关于回购市场的说法不正确的有(　)。

　　A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

　　B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

　　C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

　　D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查货币市场。选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。

　　7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是(　)。

　　A.发行方式

　　B.投资者所拥有的权利

　　C.融资方式

　　D.期限长短

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查金融工具。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

　　8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是(　)。

　　A.分业经营

　　B.混业经营

　　C.综合化经营

　　D.一体化经营

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查综合化经营。分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。

　　9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是(　)。

　　A.银行

　　B.证券公司

　　C.保险公司

　　D.信托公司

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查综合化经营。银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

　　10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括(　)。

　　A.控股方为非银行金融机构

　　B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

　　C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司

　　D.主要受中国证监会的监管

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查综合化经营。金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。　

　　11.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述错误的是(　)。

　　A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

　　B.在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

　　C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

　　D.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。

　　12.《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中(　)应在一级资本中占主导地位。

　　A.普通股

　　B.优先股

　　C.后配股

　　D.转换股

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。

　　13.根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对(　)可实施强制性执行措施。

　　A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司

　　B.储贷机构

　　C.系统重要性非银行金融机构及大型银行

　　D.存款类金融机构

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。

　　14.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，必须放入栅栏内的业务是(　)。

　　A.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务

　　B.国际业务

　　C.自营交易业务

　　D.对大型企业提供的存贷款业务

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务。

　　15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的(　)。

　　A.1.25%

　　B.0.6%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

　　16.根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于(　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.4%

　　D.10%

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信用风险。根据《商业银行风险监管核心指标》不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

　　17.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过(　)。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.50%

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查市场风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

　　18.对商业银行进行接管由(　)作出决定，并组织实施。

　　A.中国银监会

　　B.中国人民银行

　　C.人民法院

　　D.国务院财政部

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

　　19.(　)是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　A.抵押

　　B.质押

　　C.保证

　　D.留置

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查民商事法律。抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

　　20.下列关于定期存款计息的描述错误的是(　)。

　　A.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

　　B.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按原定活期存款利率计付利息，并全部计入本金

　　C.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

　　D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查个人存款业务。逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。