自考《银行信贷管理学》章节试题：第5章

自考《银行信贷管理学》章节试题：第5章

　　第五章 银行贷款管理制度

　　一、 贷款授权制度体系由哪些要素构成?

　　答：(一)贷款授权主体与贷款授权对象

　　1、 贷款授权主体;2、贷款授权对象

　　(二)贷款授权范围

　　1、全部授权; 2、部分授权

　　(三)贷款授权方式

　　1、授权书授权;2、总行发文授权

　　(四)贷款批准权限的确定与调整

　　1、科学设置贷款批准权限;2、贷款批准权限的确定和调整由贷款授权主体负责;3、贷款批准权限具有相对的稳定性

　　(五)贷款转授权与再转授权

　　1、贷款转授权;2、贷款再转授权

　　(六)贷款授权管理

　　二、 制定贷款授权方案应主要考虑的几个内容?

　　答：(一)确定贷款受权人名单

　　1、 总行相关直属部门的第一负责人;2、管辖分行的第一负责人

　　(二)贷款批准权限种类的设置

　　(三)贷款批准权限水平的确定

　　(四)贷款受权分行管理等级的确定

　　(五)贷款授权有效期的规定

　　三、 论述我国商业银行体系中实行统一授信制度的必要性?

　　答：统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。

　　在银行内部，由于授信的各个部门是相互独立的，不存在相互制约的关系，彼此的信息也很少沟通，这就形成了各部门分头向客户授信，分散管理信用风险的局面。由于银行和企业规模的不断扩大，银行经营领域的不断发展，银行在管理客户信用风险方面的难度越来越大。虽然有现代计算机手段的辅助，但由于银行内部没有一个部门全面掌握、管理客户信用风险，各部门各自为政，造成了对同一客户授信失控的情况不断发生，一些客户恶意骗取银行授信屡获成功。这无疑给银行的经营带来了巨大的不良影响，由此带来的损失甚至危及到了银行的生存。

　　同时，这种分别授信的机制也给客户带来了很多不便。同一银行的各部门重复评估客户，要求客户提供重复的资料和信息，反复要求客户提供保证和抵押(质押)，“肢解”客户的大楼(如结算部门、信贷部门、信用卡部门分别以某个楼层作抵押)，这些不正常的情况使得客户怨声载道，给银行的信誉带来了极大的负面影响。

　　正是在上述背景下， 我国商业银行应实行统一授信，在审贷分离的原则下，“审”和“贷”(指广义的授信，包含各种授信形式)分别由一个部门来完成。统一授信是现代银行管理客户信用风险的需要，也是提高工作效率，改进和完善金融服务手段，在激烈的同业竞争中生存和发展的需要。

　　四、 简述统一授信的原则?

　　答：1、授信主体的统一;2、授信形式的统一;3、授信币种的统一;4、授信对象的统一

　　五、 简述集团客户统一授信管理的概念和目的?

　　答：集团客户统一授信管理，是指银行将某一企业集团若干独立企业法人作为一个整体，评价、管理、监控其信用风险。

　　1、 集团客户统一授信管理是银行有效管理客户信用风险的需要

　　2、 实行集团客户统一授信管理，也是为客户提供优质服务的需要

　　六、 试述商业银行贷款管理责任制的意义?(实行贷款管理责任制的必要性)

　　答：贷款管理责任制，就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。贷款管理责任制实质上是银行在信贷业务经营过程中进行内部控制的一种形式，是银行关于贷款管理方面的一种内控制度。实行贷款管理责任制：

　　(一) 有利于强化权责对等的原则，调动信贷人员的积极性和主动性。贷款管理责任制以制度的形式来保证这种权力和责任的统一，通过一系列的规程、制度来约束信贷人员的经营活动，从而激发、调动信贷人员的积极性和主动性，管好、用好信贷资金。

　　(二) 有利于优化信贷资产，保障信贷资金的安全。实行贷款责任制是提高银行信贷工作水平的要求，同时也是提高信贷经营管理水平的手段和措施，它从制度上规范了信贷经营的各个环节和各个方面，可以达到管理和约束的目的。

　　(三) 有利于提高信贷人员执行金融宏观政策的自觉性，促进国民经济的健康发展。金融活动是社会经济活动的重要组成部分，随着市场经济变革的不断深入，金融在调节国民经济活动、配置社会资源等方面的作用越来越大。充分、积极、有效地实行贷款管理责任制，可以提高信贷人员执行金融宏观政策的自觉性和准确性，减少盲目性和主观随意性，更好地促进国民经济的健康发展。

　　七、 简述建立贷款管理责任制的原则?

　　答： 1、贯彻一级法人思想;2、坚持权责相统一的原则;3、坚持审贷分离和集体审批原则

　　八、 简述贷款管理行长负责制的内容?

　　答：贷款管理行长负责制是指贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。

　　行长负责制的主要内容包括：1、行长是贷款管理的责任人，即贷款的安全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责;2、贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责;3、行长授权的主管人员应当对行长负责。