l、何女士缺乏稳定的收入,她每月的支出为3000 元。作为理财规划师,你
应该建议她持有( )流动资产。
(A)3000 元左右 (B)6000 元左右
(C)9000 元左右 (D)12000 元左右
答案:D
解析:通常情况下,流动性资产的持有比例为家庭月支出的3-6 倍为宜,本题备选答案
仅有C 和D 项符合。结合题意,由于何女士缺乏稳定收入,排除C 选项,即为月支出的
4 倍(3000 元*4=12000 元)给出建议。
2、黄先生2007 年8 月1 日以整存整取的方式在银行存了6 万元,存期为6 个月,在2007
年8 月5 日,由于急需资金,从银行取出了1 万元,那么这l 万元适用的计息利率为( )。
(A)整存整取利率 (B)整存整取利率六折计息
(C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决
答案:C
解析:当客户在需要资金周转而整存争取存款未到期时,可部分提前支取一次,但提前
支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。
3、当前股市和债市都不景气,小刘想寻找资金的避风港,同学建议他购买
货币市场基金,货币市场基金的申购费率为( )。
(A)0% (B)3‰
(C)5‰ (D)10%
答案:A
解析:货币市场基金的投资成本低,买卖货币市场基金一般免收手续费、认购费
、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。
4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。
(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策
(C)奖学金 (D)“绿色通道”政策
答案:C
解析:考察要点为政府教育资助的内容。政府教育资助主要包括特殊困难补助及
减免学费政策、“绿色通道”政策。政府的教育资助有时以奖学金的方式,但这类奖
学金所占比例相对较小,且无论哪种奖学金都是有条件的。
5、在上大学时如果资金周转存在困难,学生可以采用教育贷款,下列四项
中不属于教育贷款的项目为( )。
(A)商业性银行贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款
(C)学生贷款 (D)特殊困难贷款
答案:D
解析:考查要点为我国教育贷款的三种形式:1.国家教育助学贷款;2.学生贷款;3.
商业性助学贷款。(无特殊困难贷款)
6、下列不属于教育资金的主要来源为( )。
(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产
(C)奖学金 (D)向亲戚借贷
答案:D
解析:考查要点为教育资金的主要来源有:1.政府教育资助;2.奖学金;3.工
读收入;4.教育贷款;5.留学贷款。
7、借款人申请个人综合消费贷款时,借款申请人向银行提出申请,书面填
写申请表,下列不需要提交的资料为( )。
(A)有效身份证件 (B)有固定工作单位的证明
(C)收入证明或个人资产状况证明 (D)贷款用途使用计划或声明
答案:B
解析:考察要点为在借款人申请个人综合消费贷款时,需要提交的资料为:1.
有效身份证件;2.常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;3.婚姻状况证明;
4. 收入证明或个人资产状况证明;5.采用房屋抵押方式贷款的,需要提供抵押房屋的
房屋所有权证,抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、
同意抵押的书面证明;并按规定对抵押物价值进行评估,提供评估报告;抵押住房免
于评估的,应提供符合免于评估条件的相关证明材料,包括交易合同或上一次评估报
告等;6. 贷款用途使用计划或声明;7.银行要求提供的其他资料。
8、投资者构建证券组合的目的足为了降低( )。
(A)系统风险 (B)非系统风险
(C)市场风险 (D)组合风险
答案:B
解析:总风险包括系统风险和非系统风险;投资者通过构建证券组合可以有效降低非
系统性风险即可以控制的风险,系统性风险是不可能通过构建证券组合来降低,它
是不可控制的风险。
9、假设股票A 的贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%,
则股票A 的期望收益率为( )。
(A)15% (B)12%
(C)10% (D)7%
答案:A
解析:考察要点为期望收益率(必要回报率)的计算。
根据Er=rf+β[E(rm)-rf]=7%+1*(15%-7%)=15%
10、市盈率是投资回报的一种度量标准,下列表示市盈率的公式是( )。
(A)市盈率=每股市价/每股净资产 (B)市盈率=市价/总资产
(C)市盈率=市价/现金流比率 (D)市盈率=市场价格/预期年收益
答案:D
解析:考察要点为市盈率的公式表示。
市盈率(P/E)=市场价格/预期年收益。市盈率是投资回报的一种度量标准,即股票投
资者根据当前或预测的收益水平收回其投资所需要计算的年数。