第三节　电子支付

　　【知识点】电子支付的概念和特点(掌握)

　　(一)电子支付的概念

　　电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

　　(二)电子支付的特点

　　与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特点：

　　(1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。

　　(2)电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台(即互联网);而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

　　(3)电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网、外联网，而传统支付使用的则是传统的通信媒介;电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。

　　(4)电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。

　　【知识点】电子支付的分类(掌握)

　　电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。

　　按照电子支付的具体工具方式可分为三大类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等;电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等;电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。

　　(一)电子货币

　　电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而清偿债务，这种电子数据便称为电子货币。

　　1.电子货币的主要功能

　　(1)转账结算功能：直接消费结算，代替现金转账。

　　(2)储蓄功能：使用电子货币存款和取款。

　　(3)兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑。

　　(4)消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。

　　2.电子货币的使用过程(略)

　　(二)银行卡

　　银行卡是商业银行等金融机构及邮政储蓄机构向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡两种。

　　(三)网上银行

　　网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

　　1.网上银行主要优势

　　(1)全面实现无纸化交易。

　　(2)服务方便、快捷、高效、可靠。

　　(3)经营成本低廉。

　　(4)简单易用。

　　2.网上银行的使用过程 (具体内容略)

　　网上银行系统由用户系统、网站、网银中心、业务数据中心、银行柜台和CA认证中心等组成。

　　(四)移动支付

　　移动支付是指用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行资金支付的一种支付方式。

　　1.移动支付的特点

　　(1)移动性。随身携带的移动性，消除了距离和地域的限制。

　　(2)及时性。不受时间地点的限制，信息获取更为及时，用户可随时对账户进行查询、转账或购物消费。

　　(3)定制化。用户可定制自己的消费方式和个性化服务，账户交易更加简单方便。

　　(4)集成性。以手机为载体，通过与终端读写器近距离识别进行的信息交互。

　　2.移动支付的使用流程(略)

　　【知识点】第三方支付(了解)

　　(一)第三方支付的概念

　　第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

　　在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。在第三方支付交易流程中，商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信息被窃的情况。

　　(二)第三方支付的流程(略)

　　【例题·多选题】(2016)与传统支付方式相比，电子支付的优势主要包括(　)。

　　A.风险

　　B.方便

　　C.快捷

　　D.高效

　　E.经济

　　『正确答案』BCDE

　　『答案解析』本题考查电子支付的特点。电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。

　　【例题·单选题】能够解决先付款还是先发货矛盾的电子支付方式是(　)。

　　A.第一方支付

　　B.第三方支付

　　C.CA认证支付

　　D.自动柜员机支付

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查第三方支付相关知识。第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。在第三方支付交易流程中，商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络上多次公开传输而导致信息被窃的情况。

　　【例题·单选题】(2017)下列电子支付工具中，属于电子货币的是(　)。

　　A.电子现金

　　B.电子支票

　　C.借记卡

　　D.电子汇款

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查电子支付的分类。按照电子支付的具体工具方式可分为三大类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等;电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等;电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。