一、单项选择题

　　1. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指(　)之比。

　　A.不良贷款与贷款总额

　　B.不良贷款与总资产

　　C.不良信用资产与信用资产总额

　　D.不良信用资产与贷款总额

　　[答案]：C

　　[解析]：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。参见教材P207

　　2. 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　[答案]：B

　　[解析]：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。参见教材206页。

　　3. 《根据商业银行风险监管核心指标》，核心资本充足率最低为(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　[答案]：D

　　[解析]：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。参见教材206页。

　　4. 《根据商业银行风险监管核心指标》，核心资本充足率最低为(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　[答案]：D

　　[解析]：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。参见教材206页。

　　5. 以下不属于市场准入监管的是(　)。

　　A.审批资本充足率

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员任职资格

　　[答案]：A

　　[解析]：市场准入监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。参见教材P205

　　6. 下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是(　)。

　　A.审批业务范围

　　B.监管资产安全性

　　C.监管内控有效性

　　D.监管流动适度性

　　[答案]：A

　　[解析]：本题考查银行业市场准入监管涵盖的环节。市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。参见教材P205

　　7. 管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的(　)。

　　A.经济监管论

　　B.公共利益论

　　C.社会选择论

　　D.特殊利益论

　　[答案]：C

　　[解析]：本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。参见教材P202

　　8. 从2003年4月以来，(　)专门从事银行监管职能。

　　A.中国人民银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　[答案]：D

　　[解析]：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。参见教材P204

　　9. 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的(　)。

　　A.公共利益论

　　B.特殊利益论

　　C.社会选择论

　　D.经济监管论

　　[答案]：A

　　[解析]：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。参见教材第202页。

　　10. 资本利润率是指(　)。

　　A.净利润与资产平均余额之比

　　B.净利润与所有者权益平均余额之比

　　C.资产与负债之比

　　D.核心资本与风险加权资产之比

　　[答案]：B

　　[解析]：资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。参见教材P208

　　11. 通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是(　)。

　　A.现场检查

　　B.并表监管

　　C.实证检查

　　D.非现场检查

　　[答案]：A

　　[解析]：本题考查现场检查的概念。参见教材P209

　　12. 在市场准入过程中，监管当局应对银行机构(　)的任职资格进行审查。

　　A.董事会

　　B.理事会

　　C.高级管理人员

　　D.监事会

　　[答案]：C

　　[解析]：本题间接考查市场准入监管应包括的环节。市场准入包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。参见教材P205

　　13. 作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的(　)。

　　A.具体事件

　　B.问题反映

　　C.单一报表

　　D.合并报表

　　[答案]：D

　　[解析]：本题间接考查非现场监测的概念。非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。参见教材第209页。

　　14. 全国性保险公司的最低资本规定为(　)。

　　A.1亿元人民币

　　B.2亿元人民币

　　C.5亿元人民币

　　D.10亿元人民币

　　[答案]：C

　　[解析]：全国性保险公司的最低资本规定为5亿元人民币，区域性公司为2亿元人民币。参见教材P214

　　15. 银行监管的非现场监测的审查对象是(　)。

　　A.会计师事务所的审计报告

　　B.银行的合规性和风险性

　　C.银行的各种报告和统计报表

　　D.银行的治理情况

　　[答案]：C

　　[解析]：银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。参见教材第209页。

　　16. 我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　[答案]：A

　　[解析]：单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。参见教材第207页

　　17. 早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取(　)制度。

　　A.中央银行监管

　　B.主监管

　　C.统一监管

　　D.集体监管

　　[答案]：B

　　[解析]：本题考查我国金融控股集团的监管。早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。参见教材P216

　　18. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于(　)。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.11%

　　[答案]：C

　　[解析]：本题考查我国商业银行资本充足率的要求。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于8%。参见教材P206