2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题（四）_第3页

　　一、单选题

　　1.B

　　解析：适用审批制的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准

　　2.D

　　解析：《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。

　　3.C

　　解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

　　4.A

　　解析：保险产品是具有法律效力的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

　　5.C

　　解析：若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

　　6.C

　　解析：经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。

　　7.B

　　8.B

　　解析：理财顾问的专业性特点，决定了银行从业人员要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识。以及准确测算和分析相关金融产品的风险性和收益性

　　9.A

　　解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

　　10.B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定：中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批。

　　11.B

　　解析：对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释

　　12.B

　　解析：严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

　　13.D

　　解析：国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。

　　14.D

　　解析：现代资产组合理论是由美国经济学家哈里·马柯维茨提出的。1952年，他在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现代投资组合理论

　　15.D

　　解析：按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，故选D

　　16.D

　　解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

　　17.B

　　解析：我国将出现持续的国际收支顺差，将提升本币币值，降低外汇币值，所以应增加本币资产的投资。

　　18.A

　　解析：货币市场基金申购和赎回采用“确定价”原则、“金额申购”、“份额赎回”方式，基金的申购和赎回价格为每份基金份额l.00元

　　19.C

　　解析：CPI是指消费者物价指数，用来衡量物价上涨的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险

　　20.A

　　解析：投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的水平，这部分通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

　　二、多选题

　　0.A,B,D,

　　解析：本题是商业银行法第四十三规定，商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。具体请看书本2010版教材p174，根据题目本题应该选择ABD。

　　1.A,B,C,D,E,

　　解析：投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

　　2.B,C,D,E,

　　解析：A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF一天提供一个基金净值报价。

　　3.A,B,D,E,

　　解析：非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品

　　4.A,B,C,

　　解析：场外交易的管理比证券交易所要宽松，故选ABC。

　　5.A,B,C,D,

　　解析：商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则

　　6.A,C,

　　解析：《民法通则》确定了民事活动的基本原则，《民法通则》中所谓的民事活动是指：公民或者法人为了一定的目的设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。

　　7.A,C,D,

　　解析：根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD项中的行为违反了监管规避准则。根据《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B项中行为属于违反了从业人员职业操守中内幕交易准则。E项中的行为是符合规定的。

　　8.B,C,E,

　　解析：专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议

　　9.A,B,C,

　　解析：目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在一些投资者看来，只是进行投资的次要原因，故选

　　ABC。

　　10.A,B,C,D,

　　解析：债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动;利率上升时很明显储蓄收益会增加。故选ABCD130.正确解析：理财人员通过收集和整理信息后对投资产品的收益和风险结构的分析，最终满足客户的投资目标

　　三、判断题

　　1.正确

　　解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　2.正确

　　解析：根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

　　3.正确

　　解析：

　　4.正确

　　解析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

　　5.正确

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