一、单项选择题
1.A【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2.B【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
3.A【解析】对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
4.A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。
5.D【解析】在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。
6.C【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
7.A【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
8.C【解析】理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。
9.B【解析】3年后获得的收益为：40×(1+5%)3-40=6.30(万元)。
10.C【解析】保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
11.B【解析】选项B属于资本市场工具。
12.D【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
13.D【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。
14.C【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
15.D【解析】若目前领取并进行投资，3年后为：10 000×(1+20%)3= 17 280元>15 000元.因此目前领取并进行投资更有利。
16.C【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
17.D【解析】发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
18.A【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。
19.D【解析】按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-l=16.08%;按季复利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。
20.B【解析】目前需存入的资金为：34 500/(1+5%×3)=30 000(元)。
2l.C【解析】期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。
22.B【解析】实际利率=(1+8%/2)2-1=8.16%，实际利率-名义利率=0.16%。
23.B【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
24.C【解析】客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。
25.C【解析】查年金现值系数表，得期末年金现值系数为2.531，则期初年金现值系数为2.759，故期初年金现值PV=2 000×2.759=5 518(万元)。
26.B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
27.D【解析】万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
28.B【解析】企业补充养老保险是指在国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业补充养老保险也叫企业年金。
29.A【解析】当r=4%，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。
30.D【解析】设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10%/12)60=10 00，则A=10 000× l/(1+10%/12)60。
31.C【解析】财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。
32.B【解析】用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5 000×(1+12%)3-5 000-5 000×12%×3=224.64(元)。
33.C【解析】根据保险近因原则，心肌梗塞是这一死亡事故的近因。
34.B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
35.C【解析】专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。
36.C【解析】家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
37.A【解析】投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单。应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
38.A【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
39.A【解析】对于保证收益理财计划和保拳浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
40.D【解析】甲投资项目的有效年利率=(1+8%/4)4-l=8.24%。
41.C【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。
42.B【解析】银行从业人员在制订投资规划时，首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
43.B【解析】基金募集期限届满不能满足规定备件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。
44.C【解析】年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。
45.B【解析】货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
46.D【解析】远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇变易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
47.A【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。
48.A【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
49.C【解析】客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
50.A【解析】货币市场基金被称为准储蓄，有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。房地产、黄金的流动性都较差。
51.A【解析】销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售I作。
52.B【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
53.B【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。
54.A【解析】2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
55.C【解析】受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
56.D【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
57.B【解析】该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0.9/3%= 30(元)。
58.A【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
59.B【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
60.B【解析】按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
61.C【解析】在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具.向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。
62.A【解析】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
63.A【解析】风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。
64.A【解析】有效年利率=(1+12%/4)4-l=12.55%。
65.C【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
66.C【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。
67.D【解析】由4×(1+10%)n= 2×3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。
68.D【解析】证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《人民共和国证券投资基金法》调整。
69.B【解析】查复利终值系数表，当r=5%，n=5时。系数为1.276，故5年后的复利终值FV=1 000×1.276=1 276(元)。
70.A【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。
71.A【解析】开放式基金申购和赎回价格的确定与股票反封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去蓝要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。
72.B【解析】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
73.A【解析】家庭形成期积累的资产有限，追求高风险高收益投资。
74.D【解析】中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。
75.B【解析】在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。
76.C【解析】一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。
77.B【解析】定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。
78.A【解析】按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。
79.C【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。
80.C【解析】优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。
81.D【解析】影响客户风险承受能力的因素包括年龄、财富规模等。
82.B【解析】家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。
83.D【解析】信托业务是一种以信用为基础的法律行为。
84.B【解析】5年后单利终值=1 000×(1+5%×5)=l 250(元)。
85.A【解析】资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。
86.C【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
87.A【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。
88.C【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
89.D【解析】事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉厦的信息对客户进行询问和收集。
90.C【解析】理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
二、多项选择题
1.ACDE【解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.BCD【解析】总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中.由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。
3.ABD【解析】商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
4.ABCD【解析】房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产的价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。
5.ABCD【解析】当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都大于1，故选项E错误。
6.ABD【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。
7.ACD【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，选项B错误。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，选项E错误。
8.ABCDE【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划(包括现金规划)。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务筹划。(7)财富分配和传承规划等。
9.BCD【解析】递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。
10.ACDE【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
11.AC【解析】可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券信用等级越高，债券发行利率就越低;债券信用等级越低，债券发行利率就越高。
12.BCE【解析】下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
13.ACDE【解析】法律地位不同的是公司型基金和契约型基金。
14.ABC【解析】年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月授资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。
15.ABCE【解析】目前黄金的需求主要包括官方储备需求、工业需求、饰金需求和投资需求。
16.ABCDE【解析】金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。
17.ABCDE【解析】题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。
18.BE【解析】黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。
19.ABC【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值乏和。计算公式涉及利率、年金和期数。
20.AB【解析】在高原期和退休期阶段，以保守稳健型投资为主。
21.ACD【解析】在家庭成熟期，退休前应结清所有大额负债，B项错误。家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险，E项错误。
22.ABCDE【解析】信托受益人是在信托中享有信托受益权的人。信托受益人可以是自然人、法人或者是依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
23.AE【解析】银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。
24.ABCE【解析】分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为l 5×4.58×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60×0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为l×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为l×4.58×(1+3%)= 4.717(万元)，购屋成本现值50-50×0.863=6 85(万元)，故租屋划算。
25.ABCDE【解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
26.ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务，(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
27.ABE【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
28.BCDE【解析】实际利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，实际利率大于名义利率。
29.ABCDE【解析】根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
30.ACD【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。B、E项属于财产保险。
31.ACDE【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。选项B错误。
32.BCDE【解析】股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额厦其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，选项A错误。
33.BE【解析】个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。
34.ABCDE【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
35.ABCE【解析】A项，20年后的本利和为5×1.806+1×26.87= 35.9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1.126+1×4.184=9.814(万元)。故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104 (万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)。故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335 (万元)，故E项无法实现。
36.BDE【解析】债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。
37.ABCDE【解析】违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。 (2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。
38.ABCDE【解析】基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。
39.CDE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
40.ACD【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
三、判断题
1.A【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
2.B【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
3.A【解析】境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
4.B【解析】QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。
5.B【解析】同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。
6.A【解析】真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。它是进行一项投资可以接受的最低收益率。
7.A【解析】理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。根据风险匹配原则，银行理财人员可以向客户销售风险评级低于或等于其风险承受能力评级的理财产品。
8.B【解析】由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。
9.B【解析】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。
10.A【解析】商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
11.A【解析】公司债券是股份制公司发行的一种债务契约，公司承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。
12.B【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
13.B【解析】在我国，开放式基金主要采取网下发行方式，封闭式基金主要采用网上发行方式。
14.A【解析】国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。
15.A【解析】银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综夸考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的授资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
|
试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库 】 2019年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 |
|
一级建造师二级建造师消防工程师造价工程师土建职称公路检测工程师建筑八大员注册建筑师二级造价师监理工程师咨询工程师房地产估价师 城乡规划师结构工程师岩土工程师安全工程师设备监理师环境影响评价土地登记代理公路造价师公路监理师化工工程师暖通工程师给排水工程师计量工程师
执业药师执业医师卫生资格考试卫生高级职称护士资格证初级护师主管护师住院医师临床执业医师临床助理医师中医执业医师中医助理医师中西医医师中西医助理口腔执业医师口腔助理医师公共卫生医师公卫助理医师实践技能内科主治医师外科主治医师中医内科主治儿科主治医师妇产科医师西药士/师中药士/师临床检验技师临床医学理论中医理论
