2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（7）_第7页

　　111.制定保险规划的原则包括以下哪些内容?(　　)

　　A.转移风险的原则

　　B.量力而行的原则

　　C.分析客户保险需要

　　D.合法性原则

　　E.目的性原则

　　112.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有(　　)。

　　A.股票价格指数

　　B.农产品

　　C.黄金

　　D.利率

　　E.汇率

　　113.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有(　　)。

　　A.国债和国家发行的金融债券利息

　　B.抚恤金

　　C.保险赔偿

　　D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

　　E.军人的转业费

　　114.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有(　　)。

　　A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

　　B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

　　C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

　　D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责‘

　　E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

　　115.证券交易活动中，下列信息属于内幕消息的是(　　)。

　　A.公司定向增发股票的计划

　　B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

　　C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

　　D.公司已向媒体公布的收购方案

　　E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

　　116.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(　　)原则。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.诚实信用

　　E.效益

　　117.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?(　　)

　　A.对该基金投资业绩的合理预测

　　B.违规向投资者承诺保证收益率

　　C.专业机构的评价结果

　　D.单位或个人的推荐性文字

　　E.该基金近10年的过往业绩

　　118.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事(　　)，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

　　A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券

　　B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

　　C.挪用公款进行大规模的证券买卖

　　D.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　119.理财产品的销售管理的内容包括(　　)。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及客户对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，并双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　120.按照规定，商业银行开展(　　)个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A.保证固定收益型理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　121.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取(　　)措施。

　　A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

　　C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

　　122.商业银行开展个人理财业务有下列(　　)情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　123.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料有(　　)。

　　A.由商业银行负责人签署的申请书

　　B.拟申请业务介绍

　　C.业务实施方案

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　E.中国银监会要求的其他文件和资料

　　124.下列关于共同共有特征的表述中，正确的是(　　)。

　　A.共同共有也具有确定的份额

　　B.共同共有以一定的共有关系为前提

　　C.共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割

　　D.共同共有的共有人的权利及于整个标的物

　　E.共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务

　　125.商业银行(　　)，应包含相应的风险提示内容。

　　A.向客户提供可能影响投资决策的材料

　　B.销售的各类投资产品的介绍

　　C.对客户投资情况的评估和分析

　　D.提供个人理财顾问服务

　　E.销售代销的证券投资基金

　　126.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有(　　)

　　A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

　　B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

　　C.个人理财业务客户不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

　　D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供第三方

　　E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

　　127.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为(　　)。

　　A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.银行职员以明确的足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

　　D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，并对产品涉及的风险进行了充分的披露

　　128.商业银行应当根据规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等制度，保证相关人员(　　)。

　　A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

　　B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

　　C.理解所推介产品的风险特性

　　D.遵守从业人员职业道德

　　E.具备独立开发理财产品的能力

　　129.下列机构的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的为(　　)。

　　A.信托公司

　　B.邮政储蓄银行

　　C.基金管理公司

　　D.花旗银行

　　E.汽车金融公司

　　130.(　　)明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

　　A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

　　B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

　　C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

　　D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

　　E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核