2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（4）_第3页

　　41、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品( )。

　　A、国债

　　B、货币基金

　　C、蓝筹股票

　　D、对冲基金

　　正确答案：D

　　高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

　　42、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是( )。

　　A、 人民币10万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　B、 人民币5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C、 人民币10万元以上，外币应在1万美元(或等值外币)以上

　　D、 人民币5万元以上，外币应在1万元美元(或等值外币)以上

　　正确答案：B

　　商业银行保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理解计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　43、商业银行开展个人理财业务存在以下( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　B、 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　C、 未按规定进行风险揭示和信息披露的

　　D、 未按规定进行客户评估的

　　正确答案：A

　　第六十一条商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;

　　(二)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;

　　(三)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;

　　(四)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(五)挪用单独管理的客户资产的。

　　44、一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。

　　A、现金

　　B、定期存款

　　C、准货币

　　D、股票

　　正确答案：A

　　一般来说，货币市场工具往往被当作现金的等价物。

　　45、下列关于理财客户遗产继承的说法，错误的是( )。

　　A、 客户的父母是第一序列继承人

　　B、 客户的子女是第一序列继承人

　　C、 客户的兄弟是第二序列继承人

　　D、 法定继承优先于遗嘱继承

　　正确答案：D

　　理财客户遗产继承。第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。

　　46、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。

　　A、 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

　　B、 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

　　C、 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

　　D、 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

　　正确答案：C

　　商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体具体顺序为财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介。

　　47、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有( )份。

　　A、 100

　　B、 500

　　C、 1000

　　D、 10000

　　正确答案：C

　　一般最低要求持有1000份。

　　48、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )。

　　A、财务风险

　　B、经营风险

　　C、政策风险

　　D、偶然事件风险

　　正确答案：C

　　政策风险属于系统风险。

　　49、下列不属于客户常规性收入的是( )。

　　A、捐赠收入

　　B、股票和债券投资收益

　　C、租金收入

　　D、银行存款利息

　　正确答案：A

　　捐赠收入属于临时性收入。

　　50、下列说法中，错误的是( )。

　　A、 可赎回债券降低了投资者的交易成本

　　B、 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

　　C、 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

　　D、 债券的到期时间越长，利率风险越大

　　正确答案：A

　　可赎回债券增加了交易者的交易成本。

　　51、证券投资基金可以通过有效的资产组合( )。

　　A、 规避通货膨胀风险

　　B、 降低投资风险

　　C、 降低系统风险

　　D、 降低不可分散风险

　　正确答案：B

　　证券投资基金可以通过有效的资产组合降低投资风险。

　　52、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

　　A、单利

　　B、复利

　　C、年金

　　D、普通年金

　　正确答案：B

　　在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。

　　53、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A、 25

　　B、 20

　　C、 10

　　D、 5

　　正确答案：D

　　风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

　　54、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为( )。

　　A、 1年

　　B、 2年

　　C、 3年

　　D、 5年

　　正确答案：D

　　人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　55、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。

　　A、 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

　　B、 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

　　C、 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

　　D、 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

　　正确答案：D

　　客户分层管理。商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估分析，并向客户说明有关评估情况属于建立有效的规章制度的内容。

　　56、根据《人民共和国证券法》规定，证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录，以下关于资料保存期限的表述正确的是( )。

　　A、不得少于5年

　　B、不得少于10年

　　C、不得少于15年

　　D、不得少于20年

　　正确答案：D

　　证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和内部管理、业务经营的各项资料，任何人不得伪造、篡改或者毁损，上述资料的保存期限不得少于20年。

　　57、根据《人民共和国证券法》的规定，下列表述错误的是( )。

　　A、 公平原则是证券发行和交易制度的核心

　　B、 证券的发行、交易活动，必须照守法律、行政法规;禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为

　　C、 在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会依法实行自律性管理

　　D、 证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理，证券公司于银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外

　　正确答案：A

　　《人民共和国证券法》的规定。公开原则是证券发行和交易制度的核心。

　　58、关于债券的赎回风险，以下说法错误的是( )。

　　A、 在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险

　　B、 附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性

　　C、 因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险

　　D、 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在资本增值有限

　　正确答案：A

　　在保护期内，发行者不得行使赎回权。

　　59、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是( )。

　　A、凭证式国债

　　B、无记名国债

　　C、实物国债

　　D、记账式国债

　　正确答案：D

　　记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债。

　　60、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理解，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。

　　A、情景分析

　　B、缺口分析

　　C、压力测试

　　D、敏感性分析

　　正确答案：C

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。