2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（1）_第6页

　　91、在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括( )。

　　A、 《人民共和国民法通则》

　　B、 《人民共和国合同法》

　　C、 《人民共和国物权法》

　　D、 《人民共和国个人所得税法》

　　E、 《人民共和国外资银行管理条例》

　　正确答案：ABCD解析

　　个人理财业务相关法律。

　　92、消费管理中应注意的事项有( )。

　　A、 即期消费和远期消费

　　B、 消费支出的预期

　　C、 孩子的消费

　　D、 住房、汽车等大额消费

　　E、 保险消费

　　正确答案：ABCDE解析

　　消费管理中应注意的方面：即期消费和远期消费;消费支出的预期;孩子的消费;住房、汽车等大额消费;保险消费。

　　93、基金宣传材料可以采用的形式包括( )。

　　A、公开出版资料

　　B、宣传单、手册、信函

　　C、海报、户外广告

　　D、电视、电影、广播音像资料

　　E、互联网资料

　　正确答案：ABCDE

　　解析

　　基金宣传材料可以采用的5类形式。

　　94、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的( )。

　　A、目的市场风险

　　B、流动性风险

　　C、操作风险

　　D、财务风险

　　E、经营管理风险

　　正确答案：ADE

　　解析

　　信托产品的投资项目风险包括目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　95、基金宣传推介禁止( )。

　　A、 预测该基金的证券投资业绩

　　B、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　C、 夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语

　　D、 违规承诺收益或者承担损失

　　E、 低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　正确答案：ABCDE

　　解析

　　基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测该基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语;登载单位或者个人的推荐性文字;中国证监会规定禁止的其他情形。

　　96、关于宏观经济政策对理财市场的影响，下列表述正确的是( )。

　　A、 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B、 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C、 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D、 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　E、 积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

　　正确答案：AE

　　解析

　　股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税;紧缩的货币政策会抑制投资需求;偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。

　　97、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理财，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。

　　A、 制定相应的风险处置预案

　　B、 评估可能对银行经营活动产生的影响

　　C、 制定商业银行整体业务应急计划

　　D、 进行充分的压力测试

　　E、 制定相应的应急预案

　　正确答案：ABDE

　　解析

　　关于个人理财业务的政策监督。商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理财，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，指定相应的风险处置和应急预案。

　　98、根据我国特殊国债，我国上市公司股票还可分为( )等。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　E、S股

　　正确答案：ABCDE

　　解析

　　根据我国特殊国债，我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。

　　99、下列关于税收规划原则的表述，正确的有( )。

　　A、 规划性原则是税收规划最基本的原则

　　B、 目的性原则是税收规划最根本的原则

　　C、 合法性原则是税收规划最有特色的原则

　　D、 综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税费水平降低

　　E、 规划性原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的

　　正确答案：BDE

　　解析

　　考察税收规划原则。合法性原则是税收规划最基本的原则;规划性原则是税收规划最有特色的原则。

　　100、理财环境的信息范围较广，包括( )。

　　A、经济发展情况

　　B、社会发展情况

　　C、个人资产

　　D、个人所处的社会地位

　　F、个人负债

　　正确答案：ABD

　　理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

　　101、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用： ( )。

　　A、 现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因

　　B、 现金流量表可以深入反映客户的偿债能力

　　C、 现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

　　D、 现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

　　E、 现金流量表有助于更有效地利用财务资源

　　正确答案：ABDE

　　解析

　　考查现金流量表的作用。

　　102、客户对财务利益的要求大致有三种，包括( )。

　　A、 要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

　　B、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

　　C、 既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

　　D、 既要求当期利益，也要求长远利益

　　E、 要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

　　正确答案：ABC

　　解析

　　客户对财务利益的3种要求。

　　103、组合投资类理财产品的主要优势在于( )。

　　A、 产品的信息透明度不高

　　B、 产品期限覆盖面广

　　C、 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

　　D、 赋予发行主体充分的主动管理能力

　　E、 产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平

　　正确答案：BCD

　　解析

　　其他两项属于其缺点。

　　104、对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除了应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足( )。

　　A、 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识

　　B、 照守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则

　　C、 掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性

　　D、 对有关理财产品市场有所认识和理解

　　E、 具备相应的学历水平和工作经验

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核理财产品销售人员培训的内容。

　　105、市场有效的三个层次对应正确的有( )。

　　A、 半强型有效市场一一历史信息

　　B、 弱型有效市场一一历史信息

　　C、 半强型有效市场一一公开信息

　　D、 强型有效市场一一公开信息

　　E、 超强型有效市场一一内幕信息

　　正确答案：BC

　　强型有效市场一一内幕信息。

　　106、按行权日期不同，金融期权可分为( )。

　　A、看涨期权

　　B、欧式期权

　　C、美式期权

　　D、现货期权

　　E、期货期权

　　正确答案：BC

　　解析

　　按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

　　107、证券投资基金具有以下哪些特点( )。

　　A、 证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金

　　B、 证券投资基金是一种直接的证券投资方式

　　C、 证券投资基金具有投资大、费用高的特点

　　D、 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处

　　E、 流动性强

　　正确答案：ADE

　　解析

　　证券投资基金是一种间接的证券投资方式;证券投资基金具有投资小、费用低的特点。

　　108、常见的个人风险承受能力评估方法包括( )。

　　A、定性方法

　　B、客户投资目标

　　C、对投资产品的偏好

　　D、概率和收益的权衡

　　E、定量方法

　　正确答案：ABCDE

　　解析

　　考察个人风险承受能力评估方法。

　　109、体现中国金融市场发展的特点说法正确的有( )。

　　A、 金融市场体系基本形成

　　B、 金融市场功能不断深化

　　C、 金融市场基本制度建设日益完善

　　D、 金融市场对外开放程度不断提高

　　E、 金融衍生品市场快速发展

　　正确答案：ABCD

　　解析

　　金融市场功能不断深化的内容。

　　110、下列有关投资的说法中，正确的是( )。

　　A、 经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

　　B、 经济衰退时，增加长期储蓄和债券

　　C、 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

　　D、 经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业

　　E、 经济处于景气周期时，应增加基金的配置

　　正确答案：BDE

　　解析

　　经济衰退时，应考虑增加防御型资产，如长期储蓄和债券等固定收益类产品。