参考答案及详细解析：
一、单项选择题
1. C
2. C
系统解析： 银行间债券回购属于短期金融工具。
3. B
4. B
系统解析： B
5. C
6. B
系统解析： 银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。
7. D
8. A
系统解析： [答案解析] 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
9. C
系统解析： 经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。根 据经济资本的定义，可知C 选项正确。
10. A
11. A
系统解析： [答案解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
12. B
13. C
系统解析： [答案解析]考核同业存放。
14. C
系统解析： 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。
15. B
系统解析： 中国银监会规定，在其他国家或地区(合香港、澳门)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相 当比重的大型商业银行，应自2010 年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会 规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013 年底。其他商业银行可以自
2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。故本题正确答案为B。
16. A
系统解析： 【参考答案】A
【试题分析】债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
17. A
系统解析： 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
18. A
系统解析：
19. D
系统解析： D[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故B选项说法正确。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。故C选项说法正确。对同一借款人贷
20. B
系统解析： 外币存款业务与人民币存款业务的差别点在于存款币种和具体管理方式。A、C、D三项属于两者共同点。
21. B
22. B
系统解析： [答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。
23. A
系统解析：[答案解析]对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。
24. A
系统解析： 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济进入高涨阶段以后，生产 发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时， 商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
25. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】A、B、C 选项中的行为均构成洗钱罪。
26. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必要的风险，故B 选项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D 选项均为组织银团贷款的目的。
27. D
系统解析： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A 股、B 股、H 股、N 股等几种。其中，A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A 选项说法 正确。B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香 港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001 年2 月28E1 开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B 股)故B 选项说法正确。H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 故C 选项说法正确。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D 选项符合题意。
28. D
系统解析： [答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC.A选项中的CSRC是证监会的英文缩写;B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写;C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。
29. B
系统解析： [答案解析]汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。
30. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。
31. A
32. B
系统解析： B[解析]贷款业务是授信业务的主要内容。
33. D
34. C
系统解析： C
[答案解析]正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。
35. B
系统解析： [答案解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国人民银行制定和执行货币政策，维护金融稳定。
36. C
37. C
38. A
系统解析： 《中国人民银行法》第33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要， 可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自 收到建议之日起30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故A 选项符合题意。
39. B
系统解析： 重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价 值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资 本的部分不超过重估储备的70%。
40. C
系统解析： [答案解析]B项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面;D项贸易收支和劳务收支属于经常项目。
41. B
42. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。
43. C
系统解析： 操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发， 因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来。
44. B
45. C
46. B
系统解析： [答案解析]有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。
47. C
48. B
49. B
50. A
51. B
52. C
系统解析： [答案解析] 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。本题可以根据逻辑推理判断。
53. C
54. D
55. A
系统解析： 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
56. D
系统解析： 银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管 理机构责令改正，并处20 万元以上50 万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
57. A
系统解析： 根据《银行资本充足率管理办法》，银行资本分为A项中给出的五类。
58. B
系统解析：
59. C
系统解析： C
[答案解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以C选项是合法的行为。
60. D
61. A
系统解析： 【参考答案】A
【试题分析】略
62. B
63. A
64. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。
65. D
系统解析： 【参考答案】D
【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
66. C
系统解析： 《银行业监督管理法》第2 条第2 款规定，本法所称银行业金融机构，是指在人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 故C 选项正确。
67. B
68. A
系统解析： [答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
69. D
70. C
71. C
系统解析： [答案解析]存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
72. D
系统解析： [答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。
73. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。
74. C
75. C
系统解析： C
[答案解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。
76. D
77. B
78. B
79. B
80. C
系统解析： C
81. C
82. B
83. C
系统解析： 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。
84. B
85. B
系统解析： 【参考答案】B
【试题分析】《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。
86. D
系统解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。
87. A
系统解析： [答案解析] 贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
88. B
系统解析： [答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
89. A
90. A
系统解析： 略
二、多项选择题
91. A，B，C，D，E
92. A，B，C，D
系统解析： 代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为;(2) 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动;(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示; (4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。E 选项不属于代理的法律特征。
93. A，B，C，D
94. A，C，D
95. A，B，E
系统解析： 【参考答案】ABE
【试题分析】C、D不属于流动资产。
96. A，C，D
网友解析：应该是abcd吧
97. A，B，D
98. A，C，D，E
网友解析：答案有误啊，应该是abcde
99. A，B，C，D，E
系统解析： 【参考答案】ABCDE
【试题分析】以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
100. A，B，E
101. A，B，D，E
系统解析： 债务人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票;(2)债券、存单; (3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等 知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。故ABDE 选 项的说法正确
102. A，B，D
103. A，B，C，D
系统解析： 【参考答案】ABCD
【试题分析】E是中国银监会的监管标准。
104. A，B，D
系统解析：
105. A，C，D
系统解析： 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： (1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿;(2)抵押权已登记的 先于未登记的受偿;(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A 选项说法正确。根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不可以抵押，故B 选项说法错误。根据《物权法》第180 条的规定，生产设备、半 成品、产品可以抵押，故E 选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人 应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护，故C 选项说法正确。抵押的财产 可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D 选项说法正确。
106. A，B，C，D
107. A，B，C，D，E
系统解析： 金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体 现了金融市场对银行的双刃剑影响。
108. A，B，C，D，E
系统解析： 票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权 证券。
109. A，C，E
系统解析： 可以质押的权利不包括不动产。
110. A，B，C，E
网友解析：答案老是误导人的，应该是abcd，利率风险汇率风险商品价格风险和股票价格风险
111. A，B，C，D
系统解析： 根据《合同法》第52 条的规定，A、B、C、D 选项都属于导致合同无效的原因。
112. A，C，D
系统解析： 《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：最低资本要求、外部监管、市场约束。
113. C，D
系统解析：
114. B，C，D，E
系统解析： 授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
115. A，B，C
系统解析： 【参考答案】ABC
【试题分析】调查人员对银行业金融机构进行检查不需要提前预约。
116. A，C，E
系统解析： 本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分，一方面 也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。央行发行l 年期票据首先属于在初级市场上直接 融资，1 年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。
117. A，B
网友解析：这是什么题?有病
118. A，B，C，D
系统解析： 【参考答案】ABCD
【试题分析】外汇不属于金融衍生产品。
119. A，C，D
120. A，B，D，E
系统解析：【参考答案】ABDE
【试题分析】1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融四家资产管理公司，分别收购、管理和处置国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
121. A，B，C
系统解析： 选项DE属于中央银行的职责。
122. A，C，D，E
123. A，D，E
系统解析：
124. C，D，E
125. B，C，D，E
系统解析：
126. A，B，C，D，E
127. A，D
系统解析： 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。
128. A，B，C，E
系统解析：
129. A，B，C
系统解析： 《反洗钱法》第32 条规定，未按照规定报送大额交易报告或可疑报告，国务院反洗钱行政 主管部门责令限期改正;情节严重的处20 万元以上50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员处1 万元以上5 万元以下罚款。
130. C，D
三、判断题
131. 对
系统解析：
132. 错
系统解析： ×[解析]在我国未经中国人民银行批准，商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款。
133. 错
系统解析：
标准答案：错误
134. 错
135. 错
系统解析： 在洗钱过程的培植阶段，洗钱者通过复杂的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最 大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
136. 错
系统解析： 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
137. 错
138. 对
系统解析：银行分支机构不具备法人资格，但能以自己的名义进行民事活动，因而是非法人组织。
139. 对
140. 错
141. 错
系统解析： ×[解析]实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
142. 错
系统解析： 【参考答案】错
【试题分析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。
143. 错
系统解析： 信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
144. 对
系统解析： 我国《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。
145. 对
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试题来源:[2019年银行从业(中级)考试题库 】 2019年银行从业中级取证班，送VIP题库 无基础通关 |
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