2018年银行从业资格考试上半年个人理财基础试题（5）_第7页

　　· 第111题 股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有( )。

　　A.认沽期权

　　B.看涨期权

　　C.期货期权

　　D.认购期权

　　E.看跌期权

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B

　　解析： 股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权：(1)认沽期权;(2)认购期权。

　　· 第112题 系统性风险包括( )。

　　A.市场风险

　　B.汇率风险

　　C.政策风险

　　D.利率风险

　　E.信用风险

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D

　　解析： (1)系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目(产品)都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。(2)非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。选项中的信用风险属于非系统性风险。

　　· 第113题 商业银行的组织形式包括( )。

　　A.独资公司

　　B.有限责任公司

　　C.股份有限公司

　　D.合伙公司

　　E.事业单位

　　您的答案:未作答 正确答案:B,C

　　解析： 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任;第二种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。

　　· 第114题 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将资料按照相关规定及时向( )报告

　　A.中央银行

　　B.国务院

　　C.银监会

　　D.银监会派出机构

　　E.证监会及其派出机构

　　您的答案:未作答 正确答案:C,D

　　解析： 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

　　· 第115题 银行主要代理的险种包括( )。

　　A.财产险

　　B.分红险

　　C.万能险

　　D.投连险

　　E.企业财产保险

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 银行主要代理的险种包括寿险和财产险，分红险、万能险和投连险均属于寿险。房贷险和企业财产保险属于财产险。

　　· 第116题 下列关于基金赎回说法错误的为( )。

　　A.货币型基金流动性最高

　　B.货币型基金一般T+3到账

　　C.债券型基金一般T+2到账

　　D.股票型基金一般T+1到账

　　E.在未知价情况下，投资者以份额申请赎回

　　您的答案:未作答 正确答案:B,D

　　解析： 从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。E是基金赎回时遵循的“份额赎回”原则，说法正确。

　　· 第117题 下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是( )。

　　A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高

　　B.如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强

　　C.理财目标的弹性越大，可承受的风险越低

　　D.绝对风险承受能力随财富的增加而增加

　　E.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

　　您的答案:未作答 正确答案:B,D

　　解析： A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低;C.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高，若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

　　· 第118题 货币政策工具手段包括( )。

　　A.税收

　　B.法定存款准备金，

　　C.再贴现率

　　D.公开市场业务

　　E.转移支付

　　您的答案:未作答 正确答案:B,C,D

　　解析： 财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付;货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。

　　· 第119题 以下属于货币市场的工具的有( )。

　　A.银行发行的短期政府债券

　　B.商业票据

　　C.银行承兑汇票

　　D.可转让的大额定期存单

　　E.货币市场共同基金

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 融通短期资金的市场被称为货币市场，其工具包括银行发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让的大额定期存单、货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现。

　　· 第120题 下列有关债券市场，说法正确的是( )。

　　A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券

　　B.国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉

　　C.通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高

　　D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择

　　E.通常情况下，能够反映企业经营实力和财务状况

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 上述选项中，前四项反映的是债券市场在个人理财中的运用，E选项说的是债券市场的功能。此外债券市场的功能还有，它是债券流通和变现的场所，是聚集资金的重要场所，能够反映企业经营实力和财务状况，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　· 第121题 发展中国家的经济发展阶段一般包括( )。

　　A.传统经济社会

　　B.经济起飞前的准备阶段

　　C.经济起飞阶段

　　D.迈向经济成熟阶段

　　E.大量消费阶段

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C

　　解析： 美国经济学家罗斯托认为，世界各国的经济发展阶段一般可分为五个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段和大量消费阶段。其中前三个阶段的国家为发展中国家;后两个阶段的国家为发达国家。

　　· 第122题 信托产品的风险包括( )。

　　A.投资项目风险

　　B.项目主体风险

　　C.信托公司风险

　　D.流动性风险

　　E.项目经营管理风险

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险、项目经营管理风险。

　　· 第123题 目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为( )。

　　A.浮动收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.最高收益理财计划

　　E.非保本浮动收益理财计划

　　您的答案:未作答 正确答案:B,C

　　解析： 目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为固定收益理财计划、最低收益理财计划。

　　· 第124题 在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括( )。

　　A.保险规划

　　B.退休规划

　　C.财务策划

　　D.投资品分析

　　E.求学规划

　　您的答案:未作答 正确答案:C,D

　　解析： 在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括财务策划、投资品分析。

　　· 第125题 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。

　　A.货币政策

　　B.消费者收入水平

　　C.通货膨胀

　　D.国际收支

　　E.失业保险制度

　　您的答案:未作答 正确答案:B,C,D

　　解析： 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括消费者收入水平、通货膨胀、国际收支。

　　· 第126题 下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )

　　A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　C.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,D

　　解析： 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

　　· 第127题 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

　　A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C.相关风险监测与控制情况

　　D.当期理财计划的收益分配和终止情况

　　E.涉及法律诉讼情况

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况;相关风险监测与控制情况;当期理财计划的收益分配和终止情况;涉及法律诉讼情况等。

　　· 第128题 下列关于无差异曲线的特点的描述正确的是( )。

　　A.同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度

　　B.不同的无差异曲线不会相交

　　C.无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高

　　D.通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线

　　E.向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 无差异曲线的特点：(1)同一条无差异曲线上的投资组合具有相同满意程度;(2)不同的无差异曲线不会相交;(3)无差异曲线的位置越高，其带来的满意程度越高;(4)通常，无差异曲线是一簇互不相交的斜向上的曲线;(5)向上倾斜的曲线表明风险越大，要求用更高的边际期望收益率予以补偿。

　　· 第129题 金融市场的宏观经济功能包括( )。

　　A.资源配置功能

　　B.调节功能

　　C.反映功能

　　D.融资功能

　　E.避险功能

　　您的答案:未作答 正确答案:A,B,C

　　解析： 金融市场功能可以从微观和宏观两个方面来考察，宏观经济功能包括：资源配置功能、调节功能、反映功能。融资功能属于微观功能。

　　· 第130题 下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。

　　A.CP1上涨

　　B.发行公司发新股增加资本额

　　C.公司高层人事变动

　　D.股票分割

　　E.央行在公开市场大量售出政府债券

　　您的答案:未作答 正确答案:B,C,D

　　解析： 发行公司发新股增加资本额、公司高层人事变动、股票分割因素带来的股票投资风险属于非系统风险。