2020年中级银行从业资格考试法律法规章节精选题（二十）_第3页

　　答案部分

　　一、单项选择题

　　1、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。

　　【该题针对“信息披露”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。金融机构应当披露公司治理结构，包括最大十名股东名称及报告期内变动情况等。

　　【该题针对“信息披露”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行自律组织。中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构。参见教材P482。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。参见教材P508。

　　【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查从业准则。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。参见教材P485。

　　【该题针对“从业准则”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查从业准则。守法合规：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。参见教材P485。

　　7、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。参见教材P481。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据原银监会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。参见教材P484。

　　【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。银行业从业人员在办理本外币存款业务中，不得有下列行为：(1)高息揽存或变相高息揽存;(2)向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用;(3)办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立账户。参见教材P514。

　　【该题针对“从业人员与同业人员间的职业操守”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。选项C属于银行业从业人员在办理结算业务中不得有的行为之一。参见教材P515。

　　【该题针对“从业人员与同业人员间的职业操守”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查从业准则。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。参见教材P485。

　　【该题针对“从业准则”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。参见教材P489。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。参见教材P498。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 A

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。参见教材P489。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　二、多项选择题

　　1、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查职业操守。银行业从业人员从业准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。参见教材P485-488。

　　2、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：(1)发达的金融市场;(2)充分有效的信息披露机制;(3)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;(4)市场参与者具有较强的金融风险意识;(5)良好的公司治理机制。

　　【该题针对“市场约束概述”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查信息披露的内容要求。资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。

　　【该题针对“信息披露”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 ACD

　　【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨和适用范围。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。参见教材P485。

　　【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约，以及《中国银行业反商业贿赂承诺》。参见教材P507。

　　【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 AB

　　【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。参见教材P508。

　　【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与监管者间的职业操守。从业人员与监管者间的职业操守内容包括：接受监管、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。参见教材P516—518。

　　【该题针对“从业人员与监管者间的职业操守”知识点进行考核】

　　8、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查银行从业人员与同事间的职业操守。相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。参见教材P505。

　　【该题针对“从业人员与同事间的职业操守”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】 本题考查银行自律组织。中国银行业协会常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。参见教材P482。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】 本题考查银行自律组织。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。参见教材P483。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。参见教材P513。

　　【该题针对“从业人员与同业人员间的职业操守”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与同业人员间的职业操守。银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为：(1)只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险;(2)采用不当销售手段，欺骗和误导客户;(3)对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构。参见教材P514。

　　【该题针对“从业人员与同业人员间的职业操守”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。(1)不打听与自身工作无关的信息;(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。参见教材P490。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　14、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。参见教材P492。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　15、

　　【正确答案】 ABC

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。参见教材P489。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　16、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。参见教材P494。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　17、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务：(1)主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。(2)在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。参见教材P493。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　18、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程;(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度;(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录;(4)及时报告大额和可疑交易;(5)协助反洗钱调查;(6)对反洗钱工作的信息进行保密;(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。参见教材P496。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　19、

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。参见教材P500。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　三、判断题

　　1、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查信息披露的范围和方式。披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。

　　【该题针对“信息披露”知识点进行考核】

　　2、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。参见教材P482。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　3、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查职业操守的宗旨和适用范围。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。参见教材P483。

　　【该题针对“职业操守的宗旨和适用范围”知识点进行考核】

　　4、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。参见教材P507。

　　【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】

　　5、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查从业人员与机构间的职业操守。当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。参见教材P508。

　　【该题针对“从业人员与机构间的职业操守”知识点进行考核】

　　6、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查从业人员与监管者间的职业操守。银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。当然，如果认为监管过度，可以通过一定的渠道反映自己的看法，寻求政策支持;面对监管者明显不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝。参见教材P517。

　　【该题针对“从业人员与监管者间的职业操守”知识点进行考核】

　　7、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。参见教材P505。

　　8、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。参见教材P469、481。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　9、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查国际银行自律组织。国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。参见教材P481。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　10、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。参见教材P482。

　　【该题针对“银行自律组织”知识点进行考核】

　　11、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。参见教材P489。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　12、

　　【正确答案】 对

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。参见教材P496。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

　　13、

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】 本题考查从业人员与客户间的职业操守。为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。参见教材P498。

　　【该题针对“从业人员与客户间的职业操守”知识点进行考核】

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