2019年银行从业资格考试中级法律法规课后练习题（第二十二章）_第2页

　　二、多选题

　　1.银行业从业人员应当接受(　)的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业协会

　　C.银监会

　　D.中国人民银行

　　E.社会公众

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员要接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。B项银行业协会属于银行业自律组织;CD两项中的银监会、中国人民银行均属于我国银行业监管机构。

　　2.银行业从业人员操守的宗旨包括(　)。

　　A.提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平

　　B.促进银行业的健康发展

　　C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D.维护银行业良好信誉

　　E.规范银行业从业人员职业行为

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』《银行业从业人员职业操守》的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

　　3.下列要素中，属于商业银行从业人员具备的岗位要求是(　)。

　　A.家庭背景

　　B.能力

　　C.专业知识

　　D.资格

　　E.社会关系

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格。

　　4.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的下列做法中正确的有(　)。

　　A.严格按照贷款审批程序办理

　　B.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　C.可以书面汇报请示有关领导

　　D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　E.下级服从上级，按领导指示办事

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　5.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守

　　“风险提示”条款要求的有(　)。

　　A.在营销理财业务时提示免责条款

　　B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

　　C.力推收益较高的理财产品

　　D.提供虚假的收益计算方式

　　E.提示理财产品中对客户不利的方面

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：

　　(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;

　　(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;

　　(3)提醒客户留意合约中的免责条款;

　　(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

　　6.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(　)。

　　A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

　　B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C.可以一起参加学术研讨会

　　D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

　　E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

　　『正确答案』CE

　　『答案解析』银行业从业人员与同业人员可以交流合作，但不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。选项A和选项D中的做法可能会泄露商业秘密。选项B中交换对客户评价的做法可能会触犯客户隐私。选项C和选项E的做法是正常的交流合作行为。故选项C和选项E符合题意，A、B、D三个选项不符合题意。

　　7.根据协助执行原则的要求，从业人员应(　)。

　　A.了解协助执行活动中的法定程序

　　B.对协助活动信息保密

　　C.了解为客户提供协助执行应尽的义务

　　D.了解协助执行应尽的职责

　　E.不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询、冻结、扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。所以，选项C和选项E的说法是不正确的。因此，本题的正确答案为A、B、D。

　　8.银行从业人员应遵守信息保密原则的情形有(　)。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　『正确答案』BCD

　　『答案解析』银行从业人员的“信息保密”原则要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。因此，B、C、D三个选项均符合题意。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，因此选项A的叙述是错误的。所以，本题的正确答案是B、C、D。

　　9.市场约束机制的运行条件包括(　)。

　　A.发达的金融市场

　　B.充分有效的信息披露机制

　　C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系

　　D.市场参与者具有较强的金融风险意识

　　E.良好的公司治理机制

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：

　　(1)发达的金融市场;

　　(2)充分有效的信息披露机制;

　　(3)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;

　　(4)市场参与者具有较强的金融风险意识;

　　(5)良好的公司治理机制。