2018银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（3）_第7页

　　第21题

　　关于我国的货币政策工具，下列论述正确的是( )。

　　A 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利

　　B 存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金

　　C 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在一年之内多次调整

　　D 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具

　　E 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]C项，法定存款准备金率对调节经济的作用固然大，但有时出于政策的需要可能在一年之内多次调整。

　　第22题

　　下列说法正确的是( )。

　　A 存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证

　　B 存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

　　C 存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

　　D 形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

　　E 实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。D、E混淆了形式要件和实质要件。

　　第23题

　　属于可撤销的合同有( )。

　　A 乘人之危的合同

　　B 因欺诈订立的合同

　　C 因重大误解订立的合同

　　D 显失公平的合同

　　E 效力未定的合同

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]A、B、C、D项均为可撤销合同。

　　第24题

　　商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人主要是指( )。

　　A 商业银行管理人员

　　B 商业银行监事

　　C 商业银行董事

　　D 商业银行信贷业务人员

　　E 上述人员的近亲属以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]关系人是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属;以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第25题

　　某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

　　A 10

　　B 9

　　C 5

　　D 4.5

　　E 7

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]《商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十，因此，题中企业的贷款额度=80×10%=8(亿元)，A项超过了该额度。

　　第26题

　　商业银行操作风险的表现形式包括( )。

　　A 外部欺诈

　　B 业务中断和系统失灵

　　C 实物资产损坏

　　D 内部欺诈

　　E 石油价格大幅波动

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作风险可以分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　第27题

　　关于会计资本、监管资本和经济资本，下列说法正确的有( )。

　　A 经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

　　B 会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

　　C 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

　　D 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

　　E 以上皆对

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

　　第28题

　　关于国债特点，以下说法正确的有( )。

　　A 流动性高

　　B 风险低

　　C 收益率不高

　　D 免缴利息税

　　E 是银行最主要的中长期投资品种之一

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。

　　第29题

　　借款人的义务包括( )。

　　A 按借款合同约定用途使用贷款

　　B 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

　　C 将债务全部或部分转让给第三人，应取得贷款人的同意

　　D 按借款合同约定及时清偿贷款本息

　　E 有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时时采取保全措施

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]借款人的义务包括：如实提供贷款人要求的资料，如实提供所有开户行、账号及存货余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;按借款合同约定用途使用贷款;按借款合同约定及时清偿贷款本息;将债务全部或部分转让给第三人，应取得贷款人的同意;有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。

　　第30题

　　某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员孙某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。

　　A 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据

　　B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

　　C 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

　　D 可以一起参加学术研讨会

　　E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

　　【正确答案】：D,E

　　[答案解析]A、C两项做法可能会泄漏商业秘密;B项做法可能会触犯客户隐私。

　　第31题

　　票据丧失的补救措施包含( )。

　　A 挂失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起诉讼

　　E 默认失效

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析]C项，仿真制造属于违法行为;E项，票据权利不会因为默认失效而失效。

　　第32题

　　关于银行业务，下列说法正确的有( )。

　　A 商业银行不能向本行管理人员的近亲属担任董事的公司发放信用贷款

　　B 商业银行向本行董事发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

　　C 商业银行可购买与本行无业务关系的上市公司的股票

　　D 商业银行可以从事信托投资业务

　　E 商业银行可以依法向关系人发放担保贷款

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析]《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资;商业银行不得向非银行金融机构和企业投资。购买上市公司股票是对其进行投资。

　　第33题

　　银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应( )。

　　A 避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理

　　B 向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度

　　C 利用职责便利，以优惠条件发放贷款

　　D 明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报

　　E 不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务

　　【正确答案】：B,E

　　[答案解析]利益冲突原则要求银行业从业人员在存在潜在利益冲突的情况下，向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况以及提出处理利益冲突的建议;银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

　　第34题

　　下列选项中，( )属于规避金融风险的创新工具。

　　A 票据发行便利

　　B 货币互换和利率互换

　　C 金融期权合约

　　D 可变利率抵押贷款

　　E 金融期货合约

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]规避金融风险的创新工具包括可变利率抵押贷款、票据发行便利(NIF)、金融期货合约、金融期权合约、货币互换和利率互换、金融资产证券化。

　　第35题

　　下列关于金融市场特点的叙述，正确的是( )。

　　A 市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系

　　B 市场交易必须在有形的场所中进行

　　C 市场交易的对象不是商品

　　D 市场参与者之间以信用为基础进行资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件让渡

　　E 市场参与者之间的关系是一种借贷关系或委托代理关系

　　【正确答案】：A,D,E

　　[答案解析]与一般的商品市场相比较，金融市场具有的特点是：在金融市场上，市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系或委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时的分离或有条件让渡;市场交易的场所既可以是有形的，也可以是无形的;市场交易的对象是一种特殊的商品，即货币资金。

　　第36题

　　《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求方面进行的重大创新包括( )。

　　A 将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　C 引入计量信用风险的内部评级法

　　D 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　E 引入计量信用的外部评级法

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析]《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

　　第37题

　　关于托收业务中，以下描述错误的有( )。

　　A 跟单托收是指附有金融单据和发票等商业票据

　　B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任

　　C 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

　　D 光票托收广泛用于非贸易结算

　　E 跟单托收广泛用于非贸易结算

　　【正确答案】：B,E

　　[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称光票，广用于非贸易结算;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　第38题

　　下列指标中，( )属于货币政策远期中介指标。

　　A 货币供给量

　　B 利率

　　C 基础货币

　　D 超额准备金

　　E 高能货币

　　【正确答案】：A,B

　　[答案解析]中介指标一般有利率、货币供应量、超额准备金和基础货币等。根据这些指标对货币政策工具反应的先后和作用于最终目标的过程，又可分为两类：一类是近期指标，即中央银行对它的控制力较强，但离货币政策的最终目标较远;另一类是远期指标，即中央银行对它的控制力较弱，但离政策目标较近，主要有货币供应量和利率。

　　第39题

　　未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

　　A 个人

　　B 单位

　　C 单位直接负责的主管人员

　　D 单位的所有工作人员

　　E 监管人员

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行属于擅自设立金融机构罪，设立银行的个人、单位都应受到处罚。同时，单位直接负责的主管人员明知这属于非法设立依然在此任职并直接负责担任主管的，也应受到处罚。

　　第40题

　　个人在金融机构开立个人存款账户时( )。

　　A 可以使用虚名

　　B 可以使用实名

　　C 应当使用实名

　　D 可以公款私存

　　E 出示本人身份证件

　　【正确答案】：C,E

　　[答案解析] 个人在金融机构开立个人存款账户时应出示本人身份证件，使用实名。