2018年银行从业资格中级考试法律法规精选试题（4）_第9页

　　二、多项选择题

　　91.B,C,D,E,

　　解析：《银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有

　　关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取一F列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款;③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限随至终身的任职资 格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。选项A的

　　“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由中国银行业监督管理委员会行使。所以，本题的正确答案为8、c、D、E。

　　92.A,C,E,

　　解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺是受要约人同意要约的

　　意思表示。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。所以，A、C、E三个选项的叙述是错误的， 符合题意。

　　93.A,B,C,

　　解析：A、B、C选项为信用证诈骗罪的客观表现，C、D选项为贷款诈骗罪的客观表现。94.B,D,E,

　　解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非

　　常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的

　　资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本;可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产;可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银 行的核心资本。

　　95.A,B,C,D,E,

　　解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管

　　理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　96.C,D,E,

　　解析： 此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能

　　赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略;②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

　　97.A,B,C,D,

　　解析：中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。98.C,D,E,

　　解析：

　　远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者

　　下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。99.A,B,E,

　　解析：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。100.A,B,D,E,

　　解析：除A、B、D、E外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提。为客户办理业务”的 特点。101.B,D,E,

　　解析：对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应

　　通报同业。A、C选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。102.B,C,D

　　解析： A、E不会导致银行的信用风险。103.A,C,

　　解析：

　　金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。8、E选项中没有涉及虚构事实、隐瞒真相，故不构成金融诈骗罪。

　　104.A,B,C,D,E,

　　解析：商业银行的现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合.为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

　　105.A,B,C,D

　　解析：此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股

　　东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利 润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

　　106.A,B,D,

　　解析：

　　我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁 止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆借利率不是由中央银行预先规定的，从2007年1月4日起，正式运行的上海银行间同业拆放利率在每个交易日的上午11：30通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。

　　107.A,C,

　　解析：B、D、E选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。 .

　　108.A,B,C,D,E,

　　解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级 (含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

　　109.B,C,D,

　　解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。其巾，物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

　　110.A,B,

　　解析：诈骗罪主体是一般主体，即年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成诈骗 罪主体。111.B,D,

　　解析：

　　根据《商业银行法》的规定，借款人应当按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款

　　人有权拒绝借款合同以外的附加条件。112.A,B,C,D,E,

　　解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，如未发现交易可疑的，免予

　　大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互

　　转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;⑥金融机构 内部调拨资金;⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;③国际金融组织和外国政府贷款项下的

　　债务掉期交易;⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

　　113.B,C,D,E

　　解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　114.A,B,D,

　　解析：C、E在我国《银行业监督管理法》中没有规定。115.C,D,E,

　　解析： A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。116.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

　　117.A,B,

　　解析：依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权

　　118.A,C,D,E,

　　解析：

　　民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家

　　。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。119.B,C,

　　解析：国际清算业务是国际银行问办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法。国

　　际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

　　120.A,B,C,D,E,

　　解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：①违反规定为单位和个人开立账

　　户;②拒绝受理、代理正常结算业务;③无理拒付应由银行支付的票据款项;④签发空头银行汇票、银行本票和 办理空头汇款：⑤违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金;⑥任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金;⑦受理客户的无理拒付、不扣、少扣客户的滞纳金;⑧放弃对违反结算纪律的制裁;⑨在支付结 算制度之外规定附加条件。

　　121.A,B,C,

　　解析：

　　答案为ABC。本题反映了先诉抗辩权的行使情况。债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使

　　。债务人已经破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的基础了。 保证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时

　　，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

　　122.A,C,D,

　　解析：某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金

　　融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钱是将其他途径得来的非法收入通过金融机构等合法化，而这里王某的做法是直接向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钱行为。所以，本题的正确答案为A、C、D。

　　123.A,B,C,D,E,

　　解析：五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。124.A,B,C,D,E,

　　解析：以上五个选项均为违约责任的承担形式。125.B,C,D,E,

　　解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥

　　的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经

　　营对长期资金的需要;②吸收损失;③限制银行业务过度扩张和承担风险;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　126.A,B,D

　　解析：(M。一M，)是准货币，它表示潜在购买力，c选项错误。由于M。通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M。，E选项错误。故选ABD。

　　127.C,D

　　解析：A、B、E是中国人民银行的职责。128.A,C,D,

　　解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法。除了例外的

　　情况，披露客户的账户构成刑事犯罪;②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制;③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司，并且因为受到银行保密法和公 司保密法的庇护，了解这些公司的真实面目极其困难，有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。较为典型的国家和地区 有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。所以，本题的正确答案为A、C、D。

　　129.A,B,E,

　　解析：

　　直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资一r具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等

　　130.A,B,C,D,

　　解析：ABcD选项是不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。