2020年中级银行从业资格考试个人贷款考点题（四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】C。解析：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一次贷后检查。所以A、B、D三项说法正确，C选项说法错误。

　　2.【答案】C。解析：C选项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

　　3.【答案】A。解析：本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。

　　【专家点拨】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　4.【答案】B。解析：在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法相比其他的方法比较有利。

　　5.【答案】A。解析：人民银行颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。A选项，《关于开展个人消费信贷的指导意见》并不是为了保护个人隐私和信息安全。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。解析：个人质押贷款的风险较低，担保方式相对安全。

　　8.【答案】C。解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　9.【答案】D。解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。

　　10.【答案】C。解析：中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。

　　【专家点拨】金融机构对客户实行的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是否首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否为普通住房，以及借款人的信用记录和还款能力等风险因素在下限基础上区别确定。

　　11.【答案】A。解析：《汽车贷款管理办法》第22条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

　　12.【答案】D。解析：个人信用贷款的特点有：个人信用贷款准入条件严格;贷款额度较小;贷款期限较短。个人信用贷款的风险高低，取决于个人信用记录的好坏。

　　13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

　　14.【答案】D。解析：本题叙述的为组合还款法的定义。

　　15.【答案】B。解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

　　16.【答案】B。解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2 000元，单户贷款额度最高不超过2万元。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。

　　17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有人民共和国国籍，年满18周岁.且具有完全民事行为能力的自然人。

　　18.【答案】C。解析：保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。

　　19.【答案】D。解析：个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。D选项，属于贷后和档案管理环节中的风险。

　　20.【答案】C。解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：①认真审查客户信息资料的真实性。在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉。②详细调查客户的还款能力，了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款。③科学合理地确定客户还款方式，C选项不属于可采取的信用风险防控措施。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

　　2.【答案】BE。解析：A选项错误，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，B选项正确，C选项错误，E选项正确。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】BCE。解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况.分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】ABCDE。解析：对个人住房贷款合作机构分析的要点有合作机构的领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果(可以看企业的利润表和现金流量表)及偿债能力(重点看企业的资产负债表)。

　　7.【答案】BCE。解析：合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险.未签订合同不属于合同有效性风险，所以A选项不符合题意。D选项为信用风险的表现形式。

　　8.【答案】BDE。解析：银行营销组织中，支行主要负责实施具体营销，即：①客户开发与维护，直接进行业务谈判;②实现交易，为客户提供服务;③收集和反馈客户信息，处理客户异议;④进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;⑤客户风险的具体管理;⑥建立营销队伍。A、C两项均是分行的职责。

　　9.【答案】BC。解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　【专家点拨】A选项是大众营销策略的特点;D选项是低成本策略的特点;E选项是专业化策略的特点。

　　10.【答案】BD。解析：根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。解析：在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。

　　3.【答案】B。解析：汽车成交价格不含有各类附加税、费及保费等。

　　4.【答案】A。解析：数据录入人员应该对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。

　　5.【答案】B。解析：个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。

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