2019年中级银行从业资格考试个人贷款预测试题（1）_第8页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】C。解析：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一次贷后检查。所以A、B、D三项说法正确，C选项说法错误。

　　2.【答案】C。解析：C选项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

　　3.【答案】A。解析：本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。

　　【专家点拨】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

　　4.【答案】B。解析：在最初贷款购买房屋时，等额本息还款法相比其他的方法比较有利。

　　5.【答案】A。解析：人民银行颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。A选项，《关于开展个人消费信贷的指导意见》并不是为了保护个人隐私和信息安全。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。解析：个人质押贷款的风险较低，担保方式相对安全。

　　8.【答案】C。解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含);②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。

　　9.【答案】D。解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。

　　10.【答案】C。解析：中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。

　　【专家点拨】金融机构对客户实行的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是否首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否为普通住房，以及借款人的信用记录和还款能力等风险因素在下限基础上区别确定。

　　11.【答案】A。解析：《汽车贷款管理办法》第22条规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%。

　　12.【答案】D。解析：个人信用贷款的特点有：个人信用贷款准入条件严格;贷款额度较小;贷款期限较短。个人信用贷款的风险高低，取决于个人信用记录的好坏。

　　13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法规是《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

　　14.【答案】D。解析：本题叙述的为组合还款法的定义。

　　15.【答案】B。解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

　　16.【答案】B。解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2 000元，单户贷款额度最高不超过2万元。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元。

　　17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房贷款的贷款对象应当满足的条件，商用房贷款的发放对象是具有人民共和国国籍，年满18周岁.且具有完全民事行为能力的自然人。

　　18.【答案】C。解析：保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。

　　19.【答案】D。解析：个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。D选项，属于贷后和档案管理环节中的风险。

　　20.【答案】C。解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：①认真审查客户信息资料的真实性。在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉。②详细调查客户的还款能力，了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款。③科学合理地确定客户还款方式，C选项不属于可采取的信用风险防控措施。

　　21.【答案】D。解析：从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法要小。

　　22.【答案】D。解析：除ABC外，个人征信系统所搜集的信息还包括信用交易信息。

　　23.【答案】C。解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。

　　24.【答案】D。解析：利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。一般可分为年利率、月利率和日利率。

　　25.【答案】A。解析：从岗位分，可分为产品经理、项目经理、关系经理三种。

　　26.【答案】D。解析：抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。

　　27.【答案】D。解析：公积金个人住房贷款的特征包括：①互助性;②普遍性;③利率低;④期限长。

　　28.【答案】C。解析：一般购买普通商品住房、经济适用房，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的80%。

　　29.【答案】C。解析：承担公积金信贷风险的是公积金管理中心。

　　30.【答案】B。解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。

　　31.【答案】B。解析：等额本息还款法的特点是利息逐月递减，本金逐月递增。

　　32.【答案】D。解析：银行市场环境分析的主要任务包括：①分析购买行为;②市场细分;③目标选择;④市场定位。

　　33.【答案】A。解析：银行市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标和突出特色。

　　34.【答案】D。解析：“直客式”个人贷款营销模式有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，全方位、立体式拓展业务。

　　35.【答案】D。解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采取区域型营销组织，即将业务人员按区域情况进行组织。

　　36.【答案】C。解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。

　　37.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。

　　38.【答案】B。解析：“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。

　　39.【答案】B。

　　40.【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90%，贷款期限最长为5年。

　　41.【答案】D。解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。

　　42.【答案】C。解析：C选项，属于微观环境。

　　43.【答案】A。解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　44.【答案】C。解析：“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

　　45.【答案】D。解析：借款人毕业去向不属于借款台账中记录的贷款信息。

　　46.【答案】D。解析：D选项，属于正常的流程。

　　47.【答案】B。解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

　　48.【答案】D。解析：D选项，指的是贷款人委托支付。

　　49.【答案】B。解析：A选项，应为原件或具有法律效力的复印件均可归档;C选项，应为移交和接管双方应填写清单，双方签字并登记有关信息;D选项，应为借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。

　　50.【答案】D。解析：对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。

　　51.【答案】C。解析：C选项，属于微观环境。

　　52.【答案】C。解析：处于补缺式地位的商业银行的特点是资产规模很小，提供的信贷产品较少。

　　53.【答案】D。解析：网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式;②运行环境开放;③模糊的业务时空界限;④业务实时处理，服务效率高;⑤设立成本低;⑥严密的安全系统。

　　54.【答案】B。解析：品牌营销的要素包括：①质量第一;②诚信至上;③定位准确;④个性鲜明;⑤巧妙传播。

　　55.【答案】B。解析：情感营销是在单一营销的基础上注人人性化的营销理念。

　　56.【答案】C。解析：次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

　　57.【答案】C。解析：企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉。

　　58.【答案】D。解析：五年期以下(含)个人住房公积金贷款利率为4%。

　　59.【答案】D。解析：用有价证券质押贷款的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为有价证券票面金额的90%。

　　60.【答案】D。

　　61.【答案】D。解析：自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。

　　62.【答案】B。解析：受理与调查的风险管理内容是严格贷款申请要求和勤勉履行尽职调查。

　　63.【答案】C。解析：银行营销人员的主力是客户经理。

　　64.【答案】A。解析：品牌是银行的核心竞争力。

　　65.【答案】A。解析：交叉营销策略是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

　　66.【答案】D。解析：放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容包括合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况和提款申请是否与借款合同约定一致四个方面。

　　67.【答案】C。解析：银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作企业有房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。不包括会计事务所。

　　68.【答案】D。

　　69.【答案】A。解析：建造、翻建、大修住房的，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所需费用的60%。

　　70.【答案】D。解析：抵押物价值发生变化属于有担保流动资金贷款的信用风险内容。

　　71.【答案】B。解析：对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。

　　72.【答案】B。解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

　　73.【答案】C。解析：银行营销人员能力要求一般包括品质、技能和知识。

　　74.【答案】C。解析：银行的策略营销，又称营销策略，是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

　　75.【答案】B。解析：交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品。

　　76.【答案】D。解析：对于不良贷款的催收，按拖复期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。

　　77.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款最长期限为30年。

　　78.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法。

　　79.【答案】C。解析：公积金管理中心基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。贷后审核、催收是承办银行的职责。

　　80.【答案】B。解析：个人汽车贷款的原则是设定担保，分类管理，特定用途。

　　81.【答案】D。解析：D项属于个人住房贷款特征。

　　82.【答案】A。解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

　　83.【答案】A。解析：借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。

　　84.【答案】C。解析：购房合同不属于贷前调查阶段的内容。

　　85.【答案】D。解析：不包括批发业务经理。

　　86.【答案】D。解析：商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%。

　　87.【答案】B。解析：在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

　　88.【答案】D。解析：个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括信用记录良好。

　　89.【答案】B。解析：对以商住两用房名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%，故本题将总额乘以此比例，可得出答案为66万元。

　　90.【答案】B。解析：个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

　　2.【答案】BE。解析：A选项错误，经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户，B选项正确，C选项错误，E选项正确。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】BCE。解析：贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性,根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况.分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】ABCDE。解析：对个人住房贷款合作机构分析的要点有合作机构的领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果(可以看企业的利润表和现金流量表)及偿债能力(重点看企业的资产负债表)。

　　7.【答案】BCE。解析：合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险.未签订合同不属于合同有效性风险，所以A选项不符合题意。D选项为信用风险的表现形式。

　　8.【答案】BDE。解析：银行营销组织中，支行主要负责实施具体营销，即：①客户开发与维护，直接进行业务谈判;②实现交易，为客户提供服务;③收集和反馈客户信息，处理客户异议;④进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;⑤客户风险的具体管理;⑥建立营销队伍。A、C两项均是分行的职责。

　　9.【答案】BC。解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

　　【专家点拨】A选项是大众营销策略的特点;D选项是低成本策略的特点;E选项是专业化策略的特点。

　　10.【答案】BD。解析：根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。

　　11.【答案】ABC。解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　12.【答案】ABD。解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　13.【答案】ABCD。解析：银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势、掌握微观情况、发现商业机会、规避市场风险。

　　14.【答案】ABCE。解析：个人教育贷款的业务特征为具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　15.【答案】ABC。鹪析：D、E选项，是商业助学贷款的审批内容。

　　16.【答案】ABCDE。

　　17.【答案]CDE。解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

　　18.【答案】ABCD。解析：个人贷款有品种多、用途广、贷款便利、还款方式灵活的特征。

　　19.【答案】ABCD。解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。

　　20.【答案】CDE。解析：贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元;毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后2年。

　　21.【答案】ABCDE。

　　22.【答案】ABCD。解析：个人年总收入信息属于个人基本信息的内容。

　　23.【答案】ADE。解析：A、D、E三项属于干扰选项，个人基本信息和信用交易信息才属于个人征信系统的内容。

　　24.【答案】ACE。解析：中国银行业营销人员从职责分为：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。

　　25.【答案】BCDE。解析：根据相关法律法规，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保、贷后管理时才可以查看个人的信用报告。

　　26.【答案】ABCDE。解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况,形成贷前调查报告。

　　27.【答案】ABE。解析：中国银行业营销人员从产品分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。

　　28.【答案】CE0解析：根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。

　　29.【答案】ABCE。解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

　　30.【答案】BCDE。解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

　　31.【答案】ABCDE。解析：公司员工培训一般分为生存训练、知识训练、技能训练、态度训练和精神训练五个层次。

　　32【答案】ABCDE。解析：合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

　　33.【答案】ABCDE。解析：除了以上选项外，还包括贷后管理原则。

　　34.【答案】ABCE。解析：不包括合作机构的关联关系。

　　35.【答案】ABCDE。解析：个人贷款的合规管理主要有三大项，即：①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;②健全流程;③加强对制度的执行和监测。

　　36.【答案】ABD。解析：C选项中的贷款有限期限最长为30年;E选项中贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

　　37.【答案】BCDE。解析：网上银行的设立成本1氐廉。

　　38.【答案IABCDE。解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

　　39.【答案】BD。解析：个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为贷款基础。

　　40.【答案】BCD。解析：A选项的多次核定应改为一次核定。

　　三、判断题

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。解析：在个人住房贷款中，若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的，银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。

　　3.【答案】B。解析：汽车成交价格不含有各类附加税、费及保费等。

　　4.【答案】A。解析：数据录入人员应该对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。

　　5.【答案】B。解析：个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。

　　6.【答案】B。解析：公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的相关规定执行。

　　7.【答案】B。解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。

　　8.【答案】A。解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种市场型营销组织结构。

　　9.【答案】A。解析：银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。

　　10.【答案】B。解析：品牌是银行的核心竞争力，诚信至上是品牌营销的要素之一。

　　11.【答案】B。解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。

　　12.【答案】B。解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。

　　13.【答案】A。解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比具有贷款金额大、期限长，以抵押为前提建立的借贷关系，风险因素类似的特点。

　　14.【答案】B。解析：个人汽车贷款借款人应以书面形式提出借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

　　15.【答案】B。解析：由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可达到其购买瞎产价值的70%。

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