2018银行从业资格考试中级个人贷款备考题（多选题）_第3页

　　31.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括()。

　　A.产品策略B.定价策略

　　C.营销渠道策略D.促销策略

　　E.需求策略

　　32.下列关于银行市场定位策略的说法中，正确的是()。

　　A.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存

　　B.与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场

　　C.如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户

　　D.联盟定位策略的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补

　　E.形象定位策略是银行的一种整体定位，即根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力

　　33.下列关于个人住房贷款利率的说法中，正确的是()。

　　A.按商业性贷款利率执行

　　D.上限放开，实行下限管理

　　C.计息、结息方式，由借贷双方协商确定

　　D.期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

　　E.对贷款购买第二套住房的，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍

　　34.信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告，报告应包括()。

　　A.开发商的企业概况

　　B.开发商的资信状况

　　C.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景

　　D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

　　E.项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议

　　35.贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意()。

　　A.合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

　　B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

　　C.空白栏不允许填写任何内容

　　D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

　　E.合同条款有空白，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

　　36.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的()。

　　A.关注贷款B.次级贷款

　　C.可疑贷款 D.损失贷款

　　E.正常贷款

　　37.一般来说，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑()。

　　A.注册资金是否达到一定规模

　　B.是否具有一定的信贷担保经验

　　C.资信状况是否达到银行规定的要求

　　D.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

　　E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为

　　38.个人汽车贷款中合作担保机构的担保包括()。

　　A.保险公司的履约保证保险B.汽车经销商的保证担保

　　C.以借款人所购车辆作抵押D.专业担保公司的第三方保证担保

　　E.以借款人自有住房作抵押

　　39.贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包括()。

　　A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

　　B.贷款用途是否合规

　　C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

　　D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定

　　E.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　40.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括()。

　　A.贷款受理与调查 B.贷款的审查与审批

　　C.签订购车合同D.贷款的签约与发放

　　E.贷后与档案管理

　　答案

　　1. BCE 【解析】 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括： (1)严格审查客户信息资料的真实性;(2)详细调查客户的还款能力;(3)科学合理地确定客户还款方式。选项A和选项D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。

　　2. ABCD 【解析】 在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下要求：(1)注册资金应达到一定规模;(2)具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准;(3)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;(4)具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为等;(5)此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。根据第(5)条可知，选项E的叙述是不正确的。

　　3. DE 【解析】 根据规定，个人质押贷款质物检查的内容主要包括：(1)质物冻结的有效性检查;(2)质物的保管是否存在漏洞等。A、B、C三个选项均属于个人抵押授信贷款贷后检查的内容。

　　4. ACDE 【解析】 在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括： (1)借款人是否按期足额归还贷款;(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化;(3)借款人的住所、联系电话有无变动; (4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

　　5. ABCDE 【解析】 在个人抵押授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查： (1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效;(6)其他需要审查的事项。

　　6. ABDE 【解析】 个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全;(2)时间短、周转快;(3)操作流程短;(4)质物范围广泛。选项C的“准入条件严格”是个人信用贷款的主要特点。

　　7. ABCD 【解析】 设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

　　8. ABD 【解析】 银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力;有一定的规模和发展潜力;细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场，将其作为目标市场。所以，本题的正确答案为ABD。

　　9. BC 【解析】 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。所以，本题的正确答案为BC。

　　10. ABCDE 【解析】 个人贷款业务的意义表现为：(1)对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：第一，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源;第二，个人贷款业务可帮助银行分散风险。(2)对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有五个方面的积极意义：第一，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;第二，对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;第三，对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;第四，对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;第五，对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。所以，本题的正确答案为ABCDE。

　　11. ABCE 【解析】 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：(1)抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性，抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性等;(2)贷款抵押手续办理的相关程序应规范;(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。选项D在实际操作中并没有要求特别注意，应该排除。

　　12. ABCDE 【解析】 个人住房贷款的受理程序中，借款人需要提交的申请材料包括： (1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民返乡证/回乡证、居留证件或其他有效身份证件; (2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等; (3)合法有效的购房合同; (4)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明(一般操作模式下，财产共有人在借款/抵押合同上直接签字，可无书面声明); (5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;(6)购房首付款证明材料，包括：借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明;(7)银行规定的其他文件和资料。所以，本题的正确答案为ABCDE。

　　13. AC 【解析】 学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后开始偿还贷款本息，原国家助学贷款管理办法规定学生自毕业之日起开始偿还贷款本息，新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后两年。所以，选项A的叙述是正确的，选项B的叙述是错误的。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式，贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元。新国家助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法。所以，选项C的叙述是正确的。选项D和选项E的叙述是错误的。

　　14. ABCD 【解析】 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。

　　15. AD 【解析】 与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入;(2)严格执行回访制度。B、C、E三个选项为商用房贷款规避风险的措施，应该排除。

　　16. ABDE 【解析】 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：(1)材料一致性;(2)借款人身份、资信和经济状况;(3)贷款用途及相关合同、协议;(4)担保情况。选项C不属于贷前调查人调查的范围。

　　17. ACDE 【解析】 实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款。根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。所以，选项B的叙述是错误的。

　　18. ABC 【解析】 有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。所以，本题的正确答案为ABC。

　　19. ABCDE 【解析】 我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。总行的主要职责是管理;分行的主要职责是区域市场的管理;支行主要负责实施具体营销。所以，本题的正确的答案为ABCDE。

　　20. ABC 【解析】 商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险;选项E属于操作风险范畴。

　　21. AC 【解析】 以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。

　　22. ABCDE 【解析】 五个选项的说法全部正确。

　　23. ABCDE 【解析】 这些都是个人贷款管理的基本原则。

　　24. ACE 【解析】 个人贷款担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种。

　　25. BD 【解析】 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

　　26. ABC 【解析】 D是政治环境，E是社会与文化环境。

　　27. ACE 【解析】 每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。

　　28. ABCDE 【解析】五项都是银行内部资源分析的内容。

　　29. ABC 【解析】 银行进行市场定位应遵循的原则是：发挥优势、围绕目标、突出特色。

　　30. ABCD 【解析】 银行的网点机构营销渠道随着对客户定位的不同而各有差异，主要有四种，即全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

　　31. ABCD 【解析】 从策略理论上来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。

　　32. ABCDE 【解析】 略。

　　33. ABCDE 【解析】 五项关于目前个人住房贷款利率的说法都是正确的。

　　34. ABCDE 【解析】 项目调查报告是为了让审核人员了解开发商及项目的相关情况，控制风险。

　　35. ABDE 【解析】 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，因此C选项是错误的。

　　36. BCD 【解析】 按照五级分类方式，个人住房贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中后三类属于不良贷款。

　　37. ABCDE 【解析】 五项都是判别合作机构风险的重要方面。

　　38. ABD 【解析】 个人汽车贷款的合作机构的担保包括：保险公司的履约保证保险、汽车经销商的保证担保、专业担保公司的第三方保证担保。

　　39. ABCDE 【解析】 五个选项均是个人汽车贷款审批人依据个人汽车贷款办法及相关规定主要审查的内容。

　　40. ABDE 【解析】 个人汽车贷款的内部操作流程即ABDE中列出的四环节。