知识点七、理财规划方案的执行
1 、执行理财规划方案的原则:了解原则、诚信原则、连续性原则;
2、执行理财规划方案的注意因素:时间因素、人员因素、资金成本因素;
3、客户档案管理:理财师应当对会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等文件资料进行存档管理,形成客户档案。
知识点八、后续跟踪服务
理财规划服务是个过程,不是一次性完成的;客户的理财目标有短期也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供长期服务;综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,对未来的预估不可能完全准确或一直不变,需调整;提高客户满意度,拓展优良新客户。
定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素:
(1)客户的投资金额和占比 (2)客户个人财务状况变化幅度;(3)客户的投资风格。不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”,更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。
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