2018银行从业资格考试初级个人理财复习讲义：第五章第三节_第4页

　　【单选】在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成长期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　考试网答案：C

　　考试网答案解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。

　　【单选】不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是(　)。

　　A.家庭成长期

　　B.家庭衰老期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭形成期

　　考试网答案：B

　　考试网答案解析：家庭衰老期在夫妻年龄超过60岁以后，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

　　【单选】家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中(　)的比重应该最高。

　　A.衍生产品

　　B.股票

　　C . 外汇

　　D.国债

　　考试网答案 : D

　　考试网答案解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。

　　【单选】在个人理财规划的高原期，个人的主要理财任务是( )

　　A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

　　B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健性投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、结构型理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

　　C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

　　D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

　　考试网答案：B

　　考试网答案解析：A是建立期，C是退休期，D是维持期

　　【多选】在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有(　)。

　　A.退休时间

　　B.将来收入

　　C.可预期开支

　　D.现在收入

　　E.工作时间

　　考试网答案：ABCDE

　　【单选】阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于(　)

　　A.成熟期 B.衰老期

　　C.形成期 D.成长期

　　考试网答案：D

　　考试网答案解析：家庭成长期(30 ～ 55岁)从子女出生到完成学业为止

　　【多选】下列关于家庭衰老期的表述，正确的有(　)

　　A.夫妻年龄一般在60岁以后

　　B.核心资产配置应以固定收益为主

　　C.在核心资产组合中，不应该有高风险的股票配置

　　D.将养老险转即期年金

　　E.不建议有新增负债

　　考试网答案：ABDE

　　【多选】按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有(　)。

　　A.做好投资规划和家庭现金流规划

　　B.做好保险保障规划

　　C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

　　D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主

　　E.尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪

　　考试网答案：ABCE

　　试题来源：2018年银行从业资格资格考试题库，全真模拟机考系统 抢做考试原题，高能锁分!