初级银行从业资格考试个人理财考点：银行代理理财产品

　　第5 章 银行代理理财产品

　　考点5.1 银行代理理财产品的概念及销售基本原则(P119-120) ★

　　银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

　　基本原则：适用性、客观性原则。

　　考点5.2 基金的概念和特点(P120-121) ★

　　基金是通过发行基金份额或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有人份额分配给持有人的一种利益共享风险共担的金融产品;适合中长期投资。

　　特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全。

　　考点5.3 基金的分类(P121-122) ★

　　按受益凭证是否可以赎回分为：开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金;

　　按投资对象不同分为：股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金。

　　按投资目标不同分为：成长型基金，收入型基金，平衡型基金(兼顾当期收入和未来长期增值)。

　　按募集方式不同分为：公募基金，私募基金。

　　按法律地位不同分为：公司型基金，契约型基金(我国基金都属于此类)。

　　考点5.4 特殊类型基金(P123-124)

　　有基金中的基金(FOF)、交易型开放式指数基金(ETF)、上市开放式基金(LOF)、QDII 基金和基金“一对多”专户理财等。

　　考点5.5 基金开户、认购、申购、赎回、转换及分红(P124-126) ★

　　1.基金开户：进行投资，要开立基金交易账户和基金TA 账户;投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立TA 账户;购买不同的基金，需开立不同的TA 账户。

　　2.基金认购：①原则：“金额认购，面额发行”;认购期内产生的利息收入自动转换并增加投资者的认购份额。

　　②认购期一般按照基金面值1 元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。

　　3.基金申购：①投资者于T 日申购成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2 日可赎回该部分基金份额。

　　②基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T 日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算并于T+1 日公告。

　　③前端收费、后端收费：前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用;后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费用;是针对申购费而言，与赎回费无关。

　　4.基金赎回：赎回费由基金合同决定，可以作为手续费，也可计入基金资产。

　　巨额赎回：单个开放日基金赎回总赎回申请超过总份额的10%。

　　5.基金转换：基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T 日),以T 日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费

　　用后计算转出金额;以T 日的转入基金份额净值为基础，计算转入份额。T+1 日作为投资者转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权限增加，T+2 日可以赎回转入基金份额。

　　6.基金分红：基金公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次;基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。

　　考点5.6 基金的流动性及收益情况(P126-127)

　　1.基金的流动性：开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但需支付一定的手续费。

　　2.基金的收益：①证券买卖差价--资本利得(重要组成部分);

　　②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得;

　　③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入;

　　④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。

　　3.影响基金类产品收益的因素：①基础市场(即基金所投资的对新产品);②基金自身。

　　考点5.7 基金的风险(P127-128)

　　1.投资基金的资产运作风险也包括系统性和非系统性风险。

　　2.基金产品包括两种风险：

　　①价格波动风险：由于基础资产(股票、债券)价格波动引起的波动。

　　②流动性风险：封闭式基金在市场进行买卖，购买者可能面临在一定价格下无法出售或不能及时出售的风险;开放式基金在遇到巨额赎回时会延长赎回时间，从而会造成赎回金额的不确定性。

　　考点5.8 保险(P128-132) ★

　　1.银行代理保险产品：保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

　　2.银行代理保险的范围包括人身保险和财产保险;占据着市场的险种主要是人身保险中的分红险、万能险。

　　财产险包括家庭财 产险、房贷险和企业财产保险。

　　【保险产品的最显著特点是其他投资理财产品不可替代的保障功能】

　　考点5.9 银行代理国债的概念、种类(P132-133) ★

　　1.概念：是国家信用的主要形式;我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债;由国家财政信誉担保，信誉度非常高，有“金边债券”之称。

　　2.种类：凭证式、实物式、记账式国债。