2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第2页

　　21. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。

　　A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润表

　　[答案]A

　　[解析]资产负债表反映某个时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某个特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。因此，A选项正确。

　　22. 以下公式中错误的是。

　　A.资产—负债=净资产

　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

　　C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　[答案]D

　　[解析]复利终值的计算公式为：终值一现值×(1+利率)期限。因此，现值一终值×1/(1+利率)期限。

　　23. 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是。

　　A.通货膨胀率 B.客户寿命

　　C.工资薪金收入成长率 D.投资报酬率

　　[答案]B

　　[解析]退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。

　　24. 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为。

　　A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略

　　[答案]A

　　[解析]资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。

　　25. 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的。

　　A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　[答案]B

　　[解析]从子女出生到完成学业为止，这一段时间属于家庭成长期。家庭成长期收入逐渐增加，支出随成员固定而趋于稳定。可积累的资产逐年增加，因此，可以承受的投资风险较高，用于投资股票所占资产的比例较高。但是，随着年龄的增长，要开始控制投资风险，增加债券的配置。

　　26. 个人理财业务是经批准的一项银行中间业务。

　　A.中国人民银行 B.中国银监会

　　C.中国银行业协会 D.中国证监会

　　[答案]B

　　[解析]中国银监会负责监督管理金融机构业务。

　　27. 证券内幕消息的知情人包括持有公司以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　A.5% B.10% C.15% D.20%

　　[答案]A

　　[解析]《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。A项正确。

　　28. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在，以每个客户的名义单独管理。

　　A.登记结算公司 B.商业银行 C.证券交易所 D.证券公司

　　[答案]B

　　[解析]《证券法》第一百三十九条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。

　　29. 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是。

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　[答案]D

　　[解析]证券法》第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。

　　30. 守法合规是指银行业从业人员应当遵守。

　　A.法律法规 B.行业自律规范

　　C.所在机构的规章制度 D.以上选项都应遵守

　　[答案]D

　　[解析]根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　31. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是准则的内容。

　　A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责

　　[答案]C

　　32. 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是。

　　A.熟知向客户推荐的产品特性 B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品的收益和风险 D.熟知业务处理流程

　　[答案]B

　　[解析]根据《银行业从业人员职业操守》第十条的规定，从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险控制框架。产品设计过程不属于此。

　　33. 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情。

　　A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能

　　[答案]B

　　[解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。

　　34. GDP是指一个国家(或地区)所有在一定时期内生产活动的最终成果。

　　A.本国公民 B.国内居民

　　C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民

　　[答案]C

　　[解析]GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。

　　35. 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是。

　　A.其他理财机构理财业务的发展 B.客户对理财业务的认知度

　　C.政治、法律与政策环境 D.中介机构发展水平

　　[答案]C

　　[解析]个人理财业务的其他影响因素：①客户对理财业务的认知度;②商业银行个人理财业务定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融机构监管体制。选项C属于宏观影响因素。

　　36. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是。

　　A.货币市场 B.财政政策 C.金融市场 D.利率

　　[答案]C

　　[解析]对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。

　　37. 下列关于年金的说法中，错误的是。

　　A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

　　B.年金的利息不具有时间价值

　　C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

　　D.年金可以分为期初年金和期末年金

　　[答案]B

　　[解析]年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　38. 王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为.

　　A.20% B.23.7% C.26.5% D.31.2%

　　[答案]C

　　[解析]期初投资额为20×1000—20000(元);年底股票价格为25×1000—25000(元);现金红利为0.30×1000—300(元);则，持有期收益为300+(25000～20000)=5300(元);持有期收益率为5300÷20000×100%=26.5%。

　　39. 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的。

　　A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期

　　[答案]C

　　[解析]家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。

　　40. 兼具债券和股票特性的融资工具是。

　　A.商业票据 B.银行贷款

　　C.可转换公司债券 D.回购协议

　　[答案]C

　　[解析]可转换公司债券的投资者有权利在未来以约定价格将债券转化成公司股票，因此可转换公司债券兼具债券和股票的特性。