2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案解析_第3页

　　41. 下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是()。

　　A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

　　C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

　　D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

　　[答案]B

　　[解析]国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

　　42. 国家助学贷款的担保方式是()。

　　A.个人信用担保 B.国家信用担保 C.借款人抵押 D.担保人担保

　　[答案]A

　　[解析]国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。

　　43. 商业助学贷款的借款人可以申请()。

　　A.财政贴息 B.减免利息 C.利息本金化 D.本金利息化

　　[答案]C

　　[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。

　　44. 新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。

　　A.4;8 B.6;8 C.5;10 D.6;10

　　[答案]D

　　[解析]新《国家助学贷款管理办法》、规定，借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。所以选项D符合题意。

　　45. 国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()。

　　A.100元 B.1000元 C.10000元 D.6000元

　　[答案]D

　　[解析]新《国家助学贷款管理办法》规定的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。

　　46. 下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是()。

　　A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除

　　B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款

　　C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款

　　D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款

　　[答案]D

　　[解析]A选项属于借款人的行为风险;B选项属于借款人的还款能力风险;C选项属于借款人的欺诈风险。

　　47. ()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

　　A.全国学生贷款管理中心 B.贷款经办银行

　　C.贷款银行总行 D.学校国家助学贷款经办机构

　　[答案]D

　　[解析]所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。

　　48. 国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

　　A.24 B.36 C.12 D.1

　　[答案]A

　　[解析]借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

　　49. 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。

　　A.上浮不超过5% B.上浮不超过10%

　　C.上浮不超过20% D.不上浮

　　[答案]D

　　[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。

　　50. 若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的()。

　　A.80% B.90% C.70% D.60%

　　[答案]B

　　[解析]设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

　　51. 对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。

　　A.经营收入的合法性

　　B.经营收入的稳定性

　　C.本来收入预期的合理性

　　D.经营成本的稳定性

　　[答案]D

　　[解析]对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

　　52. 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是()。

　　A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收

　　B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险

　　C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象

　　D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

　　[答案]A

　　[解析]A项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。

　　53. 商用房贷款操作风险的主要内容不包括()。

　　A.借款人还款能力变化风险

　　B.贷后管理中的风险

　　C.贷款签约和发放中的风险

　　D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险

　　[答案]A

　　[解析]商用房贷款操作风险主要内容包括：(1)贷款受理和调查中的风险;(2)贷款审查与审批中的风险;(3)贷款签约与发放中的风险;(4)贷款支付管理中的风险;(5)贷后管理中的风险。A选项属于信用风险的范畴。

　　54. 某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。

　　A.240 B.224 C.210 D.200

　　[答案]D

　　[解析]设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320×70%=224(万元)，大于200万元。因此，该笔货款的上限为200万元。

　　55. 下列权利凭证中，()不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

　　A.国家重点建设债券

　　B.个人活期储蓄存折

　　C.个人定期储蓄存款存单

　　D.1999年以后财政部发行的凭证式国债

　　[答案]B

　　[解析]采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。

　　56. 个人商用房贷款不能采取()贷款方式。

　　A.保证 B.信用 C.履约保证保险 D.抵押

　　[答案]B

　　[解析]申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

　　57. 下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是()。

　　A.贷款流程执行不严格

　　B.操作风险是贷款发放之前的风险

　　C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

　　D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

　　[答案]B

　　[解析]个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。

　　58. 按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括()。

　　A.个人住房转让贷款 B.个人住房组合贷款

　　C.个人再交易住房贷款 D.新建房个人住房贷款

　　[答案]B

　　[解析]按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B选项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。

　　59. 不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。

　　A.借款人家庭发生变化

　　B.借款人所控制企业经营情况发生变化

　　C.借款人还款能力发生变化

　　D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

　　[答案]A

　　[解析]有担保流动资金贷款的信用风险包括：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

　　60. 个人商用房贷款的还款来源主要是()。

　　A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入

　　B.借款人的投资收益

　　C.个人商用房的资产增值

　　D.借款人的工资、薪金收入

　　[答案]A

　　[解析]商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。