2021初级银行从业资格考试《个人理财》章节习题：理财师的工作流程和方法

　　1[.单选题]子女教育规划的内容不包括()。

　　A.对教育费用需求的定性分析

　　B.通过储蓄和投资积累教育专项基金

　　C.金融产品的选择

　　D.购买保险

　　[答案]D

　　[解析]子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。

　　2[.单选题]定性信息不包括()。

　　A.家庭主要成员的情况

　　B.家庭各类负债额度

　　C.职业生涯发展状况

　　D.家庭基本信息

　　[答案]B

　　[解析]定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况;④客户的期望和目标。

　　3[.单选题]家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是()。

　　A.比率分析

　　B.流动性比率

　　C.杠杆比率

　　D.经营性比率

　　[答案]A

　　[解析]家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

　　4[.单选题]()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　A.财富分配

　　B.传承规划

　　C.财产传承规划

　　D.财产分配规划

　　[答案]D

　　[解析]财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　5[.单选题]下列各项中不属于定性信息的是()。

　　A.家庭各类资产额度

　　B.家庭主要成员结构

　　C.客户理财目标

　　D.客户职业规划

　　[答案]A

　　[解析]家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。

　　6[.单选题]下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划

　　A.①②③

　　B.②③④

　　C.①②③④

　　D.①③④

　　[答案]C

　　[解析]客户自身的情况变化包括继承大笔遗产，家庭主要收入来源病故或失业，投资移民、客户投资实物资产的计划、客户股权投资等。

　　7[.单选题]下列不属于退休养老收人来源的是()。

　　A.子女赡养费用

　　B.企业年金

　　C.社会养老保险

　　D.个人储蓄投资

　　[答案]A

　　[解析]退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　8[.单选题]客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。

　　A.财务安全

　　B.财务自由

　　C.财富增值

　　D.财富保障

　　[答案]B

　　[解析]财务自由是指个人和家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

　　9[.单选题]理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括()。

　　A.资产负债分析

　　B.家庭流动性现状分析

　　C.支出结构分析

　　D.储蓄结构分析

　　[答案]B

　　[解析]理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。

　　10[.单选题]()主要讨论的是家庭收支与债务管理。

　　A.财富增值

　　B.财富保障

　　C.财富积累

　　D.财富分配

　　[答案]C

　　[解析]财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。

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