2021年初级银行从业资格考试《个人理财》章节习题：理财产品概述

　　1[.单选题]产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指()。

　　A.银行理财产品

　　B.混合理财产品

　　C.其他理财工具

　　D.银行代理理财产品

　　[答案]D

　　[解析]银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

　　2[.单选题]下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。

　　A.现金管理类理财产品

　　B.期货类产品

　　C.股票类产品

　　D.外汇类产品

　　[答案]A

　　[解析]由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

　　3[.单选题]下列产品组合中，风险系数最低的是()。

　　A.活期存款、股票型基金、债券

　　B.定期存款、活期存款、股票

　　C.银行存款、货币市场工具、国债

　　D.债券、基金、股票

　　[答案]C

　　[解析]极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。故选项C的风险系数最低。

　　4[.单选题]银行理财产品按运作方式可分为两类，即()。

　　A.结构型产品与非结构型产品

　　B.开放式理财产品与封闭式理财产品

　　C.保本产品与非保本产品

　　D.期次类产品与滚动发行产品

　　[答案]B

　　[解析]银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。

　　5[.单选题]()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

　　A.低风险产品

　　B.极低风险产品

　　C.较高风险产品

　　D.中等风险产品

　　[答案]B

　　[解析]极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

　　6[.单选题]2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场()阶段。

　　A.萌芽

　　B.深化发展

　　C.起步

　　D.规范

　　[答案]B

　　[解析]第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强;另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。

　　7[.单选题]产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场()阶段的特点。

　　A.改革和深化发展

　　B.发展

　　C.规范

　　D.萌芽

　　[答案]D

　　[解析]第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

　　8[.单选题]银行代理理财产品销售的基本原则不包括()。

　　A.适当性原则

　　B.客观性原则

　　C.主观性原则

　　D.避免利益冲突原则

　　[答案]C

　　[解析]银行代理理财产品销售的原则包括：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

　　9[.单选题]下列选项中，属于另类资产的是()。

　　A.H股股票

　　B.同业存款

　　C.国债

　　D.私募股权基金

　　[答案]D

　　[解析]另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

　　10[.单选题]下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

　　A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

　　B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

　　C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

　　D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

　　[答案]A

　　[解析]一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品。

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