2021年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（三）

　　1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益(　)。

　　A 、 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

　　B 、 不得对客户提出任何附加条件

　　C 、 不得高于同业拆借利率

　　D 、 不得低于同期储蓄存款利率

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

　　2、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是(　)。

　　A 、 列明资产变动情况

　　B 、 每季度提供一次

　　C 、 列明期末资产估值

　　D 、 列明收入和费用

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　3、商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是(　)。

　　A 、 宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达

　　B 、 在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认

　　C 、 在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分

　　D 、 在产品销售协议中未按规定设计风险揭示

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

　　4、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的(　)。

　　A 、 从业经验

　　B 、 职业操守

　　C 、 行业资格

　　D 、 年龄

　　答案： D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

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　　5、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据(　)和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A 、 《民法通则》

　　B 、 银监会颁布的相关通知

　　C 、 《银行业监督管理法》

　　D 、 《商业银行法》

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　6、在个人理财顾问服务的风险管理中，(　)应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

　　A 、 内部审计部门

　　B 、 外部审计部门

　　C 、 会计部门

　　D 、 业务部门

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

　　7、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的(　)。

　　A 、 连续性

　　B 、 秘密性

　　C 、 独立性

　　D 、 频繁性

　　答案： C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

　　8、下列关于理财顾问服务的表述，正确的是(　)。

　　A 、 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　B 、 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行重新评估

　　C 、 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　D 、 理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　9、商业银行销售银行原有产品时，应当要求(　)提供产品介绍材料和宣传材料。

　　A 、 产品开发部门

　　B 、 产品销售部门

　　C 、 风险管理部门

　　D 、 市场营销部门

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。

　　10、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用(　)。

　　A 、 报告制

　　B 、 审批制

　　C 、 注册制

　　D 、 备案制

　　答案： A

　　解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2007] 33号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。