2021年初级银行从业资格证个人理财练习题（七）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.B [解析]信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　2.D [解析]略。

　　3.B [解 析] 默 认 值 为 显 示 小 数 点 后 两 位 数 字,之 后 按 2ND 和 可 以 调 用 为FORMAT功能,屏幕出现 DEC=2.00 的字样,若要更改为 4 位小数,则输入 4,再按ENTER,则出现 DEC=4.0000,表示已更改成功。

　　4.B [解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　5.B [解析]已知期末年金求现值:①查普通年金现值系数表,当I=10%,N=3时,系数为2.4869,则 PV≈10000×2.4869≈24869(元)。②用财务计算器,输入3 N ,10I/Y ,0 FV ,10000 PMT ,则 CPT PV =-24869(元)。③Excel表计算得 PV(10%,3,10000,0,0)=-24869(元)。

　　6.C [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+20%/2)2-1=21%。

　　7.D [解析]不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时,譬如:①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。

　　8.B [解析]对于一个投资项目,如果净现值 NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且 NPV 越大,投资收益越高。相反地,如果 NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　9.D [解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　10.C [解析]伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　11.A [解析]商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。

　　12.B [解析]年金终值和年金现值的计算通常采用复利的形式。

　　13.B [解析]不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。

　　14.D [解析]信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。

　　15.C [解析]略。

　　16.A [解析]债券的收入来源主要有利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。红利一般为股票的收益来源。

　　17.C [解析]NPV=-600+150/(1+IRR)+150/(1+IRR)2+150/(1+IRR)3+150/(1+IRR)4+150/(1+IRR)5=0,则IRR≈8%;利用Excel财务函数IRR来计算,表格内输入现金流,选中列表,即可得出IRR≈8%。

　　18.D [解析]过往业绩不代表其未来表现,不应作为业务宣传的最重要内容,且不能有预测基金的证券投资业绩的情形。故 D项错误。

　　19.D [解析]凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计算。

　　20.A [解析]期末年金现值公式:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=20000/7%×[1-1/(1+7%)8]=119426(元)。已知年金求现值:①查表法,当I=7%,N=2×4=8时,查普通年金现值系数表得5.971,得 PV=20000×5.971≈119420(元)。②利用财务计算器计算,输入8 N ,7I/Y ,-20000 PMT ,0 FV ,得 CPT PV ≈119426(元)。③利用 Excel财务函数 PV,得 PV(7%,8,-20000,0,0)≈119426(元)。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE [解析]略。

　　2.ABCD [解析]根据《人民共和国个人独资企业法》第29条的规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。

　　3.AC [解析]家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　4.DE [解析]A 项是维持期,B项是建立期,C项是维持期。

　　5.ABCDE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　6.ABCDE [解析]略。

　　7.ABE [解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段,探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15~24岁,此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入,因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投,可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大,不适合。房产投资需要大额资金,不太现实。

　　8.ABDE [解析]房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点:位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　9.ADE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　10.ABCDE [解析]保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。

　　三、判断题

　　1.B [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。

　　2.A [解析]略。

　　3.B [解析]在一级市场,ETF 的申购与赎回一般有规定数量限制,即一个构造单位及其整数倍,低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

　　4.B [解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问,是理财规划的起点,是一个的财务规划必须涉及的。

　　5.A [解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第17条的规定,商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书,授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。