2021年初级银行从业资格证个人理财练习题（六）

　　一、单项选择题

　　1.下列关于金融市场的中介的说法中,错误的是( )。

　　A.金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

　　B.交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金

　　C.有价证券承销人属于服务中介

　　D.证券评级机构属于服务中介

　　2.李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品,那么李先生投资该产品( )年可以实现资金翻一番的目标。

　　A.7 B.8

　　C.9 D.10

　　3.下列关于另类理财产品的说法中,错误的是( )。

　　A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

　　B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益

　　C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低

　　D.另类理财产品的信息透明度较高

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　　4.下列关于增长型年金的计算公式中,错误的是( )。

　　A.当r>g时,PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.当r>g时,FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.当r=g时,PV=tC(1+r)t-1

　　D.当r

　　5.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是( )。

　　A.适当性原则 B.客观性原则

　　C.保证银行收益原则 D.避免利益冲突原则

　　6.下列不属于年金的是( )。

　　A.每月缴纳的车贷贷款 B.每年年末等额收取的养老金

　　C.家庭每月生活费支出 D.定期定额购买基金的投资款

　　7.下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中,错误的是( )。

　　A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源

　　B.理财师应通过交流和沟通,了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息

　　C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解,初步评估客户的理财目标的可行性和合理性

　　D.根据具体情况,理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整,从而确定理财目标,使其具体、明确、合理、可行

　　8.下列不属于定性信息的是( )。

　　A.家庭基本信息 B.家庭储蓄额度

　　C.职业生涯发展状况 D.客户的期望和目标

　　9.被动型基金通常被称为( )。

　　A.公司基金 B.私人基金

　　C.指数基金 D.合约基金

　　10.下列关于理财顾问服务特点的描述,不正确的是( )。

　　A.主体是商业银行

　　B.服务的目的是实现客户资产增值

　　C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

　　D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

　　11.下列关于股票市场,说法不正确的是( )。

　　A.股票市场是股票发行和流通的场所

　　B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场

　　C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一

　　D.股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的

　　12.黄金 T+D交易的特点不包括( )。

　　A.交易时间灵活 B.保证金模式

　　C.到期交割 D.有做空机制

　　13.基金销售机构从事基金销售活动,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括( )。

　　A.违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

　　B.违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

　　C.违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格

　　D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　14.下列选项中,不属于大额可转让定期存单的特点是( )。

　　A.不记名 B.金额较大

　　C.利率既有固定的,也有浮动的 D.可以提前支取

　　15.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,对保险的具体销售行为描述不正确的是( )。

　　A.商业银行应向投保人提供完整合同材料,对合同材料不得进行删减

　　B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品

　　C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行

　　D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司,交其处理

　　16.下列不可以发行公司债券的单位是( )。

　　A.股份有限公司 B.有限责任公司

　　C.国有控股企业 D.中外合资经营企业

　　17.计算器的屏幕显示( ),意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

　　A.END B.BGN

　　C.BEG D.FORMAT

　　18.下列投资产品,( )流动性最好。

　　A.股票基金 B.房地产

　　C.货币基金 D.资金信托产品

　　19.已知名义年利率为10%,每季度计息1次,按复利计息,则有效年利率为( )。

　　A.10.47% B.10.38%

　　C.10.25% D.10.00%

　　20.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和( )功能结合起来。

　　A.资金保值 B.资金增值

　　C.资金投资 D.资金套期保值

　　二、多项选择题

　　1.理财服务的规范性,要求理财师必须专业胜任、勤勉尽职,也就是说,理财师( )。

　　A.必须是一个遵纪守法的公民

　　B.应该经过严格的专业学习和训练

　　C.在工作中应尽其所能地去分析、了解客户,确立客户的需求和理财目标

　　D.应公正地对待每个客户

　　E.提供专业投资理财建议,推荐合适的产品

　　2.企业按消费行为对客户进行分类,需要从( )方面收集以往消费数据,来进行分析、分类。

　　A.购买情况 B.购买频率

　　C.购买金额 D.购买地点

　　E.购买方式

　　3.下列关于中小企业私募债的说法中,正确的有( )。

　　A.发行前需要进行信用评级 B.发行期限可长可短

　　C.可无担保、无抵押 D.无产业政策限定

　　E.发行利率市场化,无限制

　　4.金融远期合约的特点不包括( )。

　　A.非标准化合约 B.履约大部分通过对冲方式

　　C.合约的价格有浮动限额 D.柜台交易

　　E.没有履约保证

　　5.理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的有( )。

　　A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险

　　B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

　　C.股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率

　　D.公司债券的预期收益率一般低于该公司股东获得的预期收益率

　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率

　　6.下列关于金融市场的分类中,正确的有( )。

　　A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

　　B.按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场

　　C.按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场

　　D.按照资金融资方式不同分为直接融资市场和间接融资市场

　　E.按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场

　　7.根据基础资产划分,常见的金融远期合约包括( )。

　　A.股权类资产的远期合约 B.债权类资产的远期合约

　　C.远期利率协议 D.远期汇率协议

　　E.股指期货期权合约

　　8.现有一投资项目,从2013年至 2015 年每年年初投入资金 300 万元,从 2016 年至2025年每年年 末 流 入 资 金 100 万 元。如 果 贴 现 率 为 8%,则 下 列 说 法 中,正 确 的有( )。

　　A.2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元

　　B.2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元

　　C.该投资项目的投资收益比较好

　　D.该投资项目的净现值为382万元

　　E.2016年年初各年流入资金的现值之和为14487万元

　　9.常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括( )。

　　A.协方差 B.相关系数

　　C.净现值 D.方差

　　E.内部收益率

　　10.基金子公司产品投资的注意事项包括( )。

　　A.充分了解产品管理人的情况 B.了解产品类型和风险收益特征

　　C.了解产品的风险管理措施 D.确定资金最终流向和投资标的物

　　E.了解信息披露方式和项目进展情况

　　三、判断题

　　1. 在合伙协议授权的范围内,国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成,不受其他有限合伙人的干涉和影响。 ( )

　　2. 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。 ( )

　　3. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。 ( )

　　4. 银行与信托公司的合作应该亲密无间,银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。 ( )

　　5.实践中,合伙协议均要求有限合伙人保证在合伙企业存续期间不得退伙。 ( )

　　一、单项选择题

　　1.C [解析]交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

　　2.C [解析]按72法则计算的话,这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标,需要72/8=9(年)。

　　3.D [解析]国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场,但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户,受限于私人银行业务的私密性,另类理财产品的信息透明度较低。

　　4.C [解析]当r=g时,FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。

　　5.C [解析]银行代理理财产品销售基本原则包括:①适当性原则。②客观性原则。③避免利益冲突原则。

　　6.C [解析]年金是在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定,因此不属于年金。

　　7.A [解析]理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源,并且通过交流和沟通,了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前,先征询其期望目标。故 A 项说法错误。

　　8.B [解析]定性信息包括:①家庭基本信息。②职业生涯发展状况。③家庭主要成员的情况。④客户的期望和目标。B项属于定量信息。

　　9.C [解析]被动型基金通常被称为“指数基金”。

　　10.D [解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。

　　11.B [解析]股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地,股票市场可以分为一级市场、二级市场,一级市场也称为股票发行市场,二级市场也称为股票交易市场。股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的,股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。

　　12.C [解析]黄金 T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

　　13.D [解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定,基金销售机构从事基金销售活动,有下列情形之一的,责令改正,单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,单处或者并处警告、三万元以下罚款:①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作,开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定,允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定,擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定,擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定,确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;未按照本办法第85条的规定进行自查,并编制监察稽核报告;未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。

　　14.D [解析]大额可转让定期存单的特点有:①不记名。②金额较大。③利率既有固定的,也有浮动的,一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让。

　　15.D [解析]商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理,不得相互推诿,并及时采取措施,妥善解决。

　　16.D [解析]《公司法》规定,三类公司可发行公司债券:股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　17.B [解析]设置期初年金:再按 SET 键(2ND ENTER ),显示 BGN ,这表示已修改为期初年金,一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的 BGN,就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

　　18.C [解析]房地产投资属于固定资产投资,流动性较差;信托产品缺少转让平台,流动性也较差;基金流动性较好,货币市场是一个风险低、流动性高的市场,因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　19.B [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　20.B [解析]人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。

　　二、多项选择题

　　1.BCE [解析]在理财师职业道德的诸多要求中,其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职,也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练,达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能,并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户,确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议,推荐合适的产品。

　　2.ABC [解析]许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析,从而掌握客户一定的消费习惯和特征,并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析,即购买情况、购买频率和购买金额。

　　3.BCD [解析]A 项,中小企业私募债无强制性信用评级要求。E 项,中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍。

　　4.BC [解析]金鬴远期合约的特点表现在:①非标准化合约。②柜台交易。③没有履约保证。B、C项属于金融期货合约的特点。

　　5.ADE [解析]理财产品要考虑其流动性,即要考虑其变现能力和二级市场的活跃程度;股票基金由于分散了风险,它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间,不是总低于个股收益率。

　　6.BDE [解析]按照金融交易的场地和空间划分,金融市场分为有形市场和无形市场,故 A 项错误。按照交易期限不同,金融市场分为货币市场和资本市场,故 C 项错误。

　　7.ABCD [解析]根据基础资产划分,常见的金融远期合约包括四个大类:①股权类资产的远期合约。②债权类资产的远期合约。③远期利率协议。④远期汇率协议。

　　8.AB [解析]2015年年末各年流出资金的终值之和为:FVBEG =C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(万元);在2016年年初流入资金的现值为:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(万元)。则该项目的净现值为:NPV=671-1053=-382(万元),故该项目不可取。

　　9.CE [解析]NPV 即净现值,IRR 即内部收益率,是常用于判断投资项目是否可行的重要指标。

　　10.BCDE [解析]基金子公司产品投资的注意事项有:①充分了解产品发行人的情况。②了解产品类型和风险收益特征。③了解产品的风险管理措施。④确定资金最终流向和投资标的物。⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

　　三、判断题

　　1. B [解析]由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同,成熟的投资人还需要逐步培养,并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此,国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权,体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。

　　2. A [解析]根据《人民共和国婚姻法》第19条的规定,夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的,适用本法第17、18条的规定。

　　3. A [解析]根据《人民共和国合伙企业法》第2条的规定,合伙企业,是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的,从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成,普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　4. B [解析]银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。

　　5.A [解析]略。

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