2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题（二）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.【答案】D

　　【解析】理财师的工作流程可以概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制定理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。

　　2.【答案】D

　　【解析】内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率.是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5 000(1+JRR)+10 000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投资。

　　3.【答案】C

　　【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　4.【答案】C

　　【解析】公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。

　　5.【答案】C

　　【解析】成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。根据此特点，可以判断出，该只基金最有可能是一只成长型基金。

　　6.【答案】D

　　【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

　　7.【答案】B

　　【解析】客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

　　8.【答案】A

　　【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。”

　　9.【答案】B

　　【解析】基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的，专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。

　　10.【答案】A

　　【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　11.【答案】C

　　【解析】市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

　　12.【答案】A

　　【解析】A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年未的终值为：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364.1-331=33.1(元)。

　　13.【答案】C

　　【解析】选项A，投资基金的风险包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险;选项B，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险;选项D，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。

　　14.【答案】C

　　【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系.也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　15.【答案】C

　　【解析】经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

　　16.【答案】D

　　【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息;②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。选项D属于宣传材料。

　　17.【答案】A

　　【解析】理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

　　18.【答案】A

　　【解析】退休期投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等

　　19.【答案】D

　　【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比;②客户个人财务状况变化幅度;③客户的投资风格。

　　20.【答案】A

　　【解析】小李年满18周岁，具有完全民事行为能力，需要独立承担法律责任。

　　二、多项选择题

　　1.【答案】ABCDE

　　【解析】期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品。

　　2.【答案】ABDE

　　【解析】家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。

　　3.【答案】ABCD

　　【解析】根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品(计划)(尤其是非保证收益型理财产品(计划))命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

　　4.【答案】ABCDE

　　【解析】结合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析。

　　5.【答案】ABCDE

　　【解析】银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDⅡ基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;以低于成本的销售费率销售基金;募集期间对认购费打折;承诺利用基金资产进行利益输送;挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金;虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测该基金的证券投资业绩;基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险。

　　7.【答案】AB

　　【解析】与其他理财产品相比.组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　8.【答案】ADE

　　【解析】上证成分股揩数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。

　　9.【答案】ABDE

　　【解析】信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　10.【答案】ABC

　　【解析】企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。

　　三、判断题

　　1.【答案】B

　　【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　2.【答案】B

　　【解析】在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。

　　3.【答案】A

　　【解析】作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

　　4.【答案】A

　　【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，开放式产品和封闭式产品。开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回。封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。

　　5.【答案】B

　　【解析】艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品技资的特点是，①收益率较高，但具有明显的阶段性;②艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异;③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异;④风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《风险管理》在线题库	抢先试用