2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.下列说法中，正确的有()。

　　A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

　　B.风险偏好型投资者的投资工具以选择储蓄存款和政府债券为主

　　C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会

　　D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

　　E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏

　　ACDE【解析】风险厌恶型投资者的投资工具以选择储蓄存款和政府债券为主，B 项表述错误。

　　2.一般情况下，房地产投资具有的特点包括()。

　　A.变现性相对较差

　　B.变现性较好

　　C.财务杠杆效应

　　D.价值升值效应

　　E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

　　ACDE【解析】房地产投资的特点：(1)价值升值效应。(2)财务杠杆效应。(3)变现性相对较差。(4)政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　3.商业银行从事理财产品销售活动，不得有的情形包括()。

　　A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　B.通过理财产品进行利益输送

　　C.客户亲自签署文件

　　D.挪用客户认购、申购、赎回资金

　　E.采取抽奖方式销售理财产品

　　ABDE【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形： 1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。 2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售。(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。 4)通过理财产品进行利益输送。 5)挪用客户认购、申购、赎回资金。(6)销售人员代替客户签署文件。(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

　　4.关于封闭式基金，下列表述中正确的有()。

　　A.无须提取准备金，能充分运用资金

　　B.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易套现

　　C.固定额度，一般不能再增加发行

　　D.采用现金方式进行分红

　　E.在基金管理公司或银行等机构网点销售

　　ABCD【解析】封闭式基金只能在沪、深证券交易所以转让的形式进行交易。

　　5.下面关于基金专户理财的表述中，正确的有()。

　　A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

　　B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于 100 万元

　　C.单个“一对多”账户人数上限为 200 人

　　D.“一对多”账户每年最多开放一次

　　E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过 5 个工作日

　　ABCDE【解析】基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于 l00 万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过 5 个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

　　6.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

　　A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　B.挪用或侵占保险费

　　C.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　D.兼做保险经纪业务

　　E.代理再保险业务

　　ABCDE【解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。 2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。 3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。 4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。 5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　7.金融市场的特点有()。

　　A.市场商品的特殊性

　　B.市场交易价格的一致性

　　C.市场交易对象的针对性

　　D.市场交易活动的集中性

　　E.交易主体角色可变性

　　ABDE【解析】金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。(2)市场交易价格的一致性。(3)市场交易活动的集中性。(4)交易主体角色可变性。

　　8.一般来说，下列关于国债风险的表述中，正确的有()。

　　A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

　　B.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

　　C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

　　D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高

　　E.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

　　ABCDE【解析】题目中所列选项均是关于国债风险的正确表述。故本题选 ABCDE。

　　9.构成房地产价格的基本要素有()。

　　A.土地价格或使用费

　　B.税金

　　C.房屋建筑成本

　　D.利润

　　E.房贷利息

　　ABCD【解析】房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。

　　10.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。

　　A.传统股票

　　B.房地产

　　C.债券

　　D.对冲基金

　　E.现金

　　ACE【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

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