2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（八）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，这里的个人或家庭的收入包括()。

　　A.养老金

　　B.年金

　　C.金融投资所得

　　D.实业投资所得

　　E.工资

　　ABCD【解析】个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入，如养老金和年金等。一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。

　　2.关于女性理财师化妆的注意事项，下列说法中正确的有()。

　　A.自然，“妆成有却无”的状态

　　B.美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准

　　C.避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆

　　D.协调，颜色协调、质地协调

　　E.戴首饰总的要求是符合身份，以贵为佳

　　ABCD【解析】戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。

　　3.任何金融产品或服务卖点均可以从()方面进行概述。

　　A.安全性

　　B.灵活性

　　C.规范性

　　D.回报

　　E.其他一些特殊的卖点或优势

　　ABCDE【解析】任何金融产品或服务卖点可以从如下五方面概括：(1)安全性，会不会亏损、有无风险。(2)灵活性，取钱或兑现问题。(3)规范性，规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等。(4)回报，收益率。(5)其他一些特殊的卖点或优势，如有奖销售或费率优惠。

　　4.信托的特点包括()。

　　A.信托是以信任为基础的财产管理制度

　　B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

　　C.信托管理具有不连续性

　　D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

　　E.受托人要承担所有的损失风险

　　AD【解析】选项 B，信托财产权利主体与利益主体相分离;选项 C，信托管理具有连续性;选项 E，受托人不承担无过失的损失风险。

　　5.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，这些证明材料包括()。

　　A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同

　　B.房租类支出：发票或支付通知

　　C.生活消费类支出：合同或发票

　　D.学习支出：境内学校收费证明

　　E.就医支出：境内医院收费证明

　　ABCDE【解析】 个人外汇管理办法实施细则》第十一条规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理： 1)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知。(2)生活消费类支出：合同或发票。(3)就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明。(4)其他：相关证明及支付凭证。

　　6.大额可转让定期存单的特点包括()。

　　A.记名

　　B.金额较大

　　C.一般比同期限的定期存款的利率高

　　D.利率既有固定的，也有浮动的

　　E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

　　BCD【解析】大额可转让定期存单的特点有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。 4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　7.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符。基金宣传推介材料的禁止性内容包括()。

　　A.预测基金的证券投资业绩

　　B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　C.登载相关单位的推荐性文字

　　D.诋毁其他基金管理人

　　E.违规承诺收益

　　ABCDE【解析】《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形： 1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。 5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。 6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证监会规定的其他情形。

　　8.短期政府债券的特点包括()。

　　A.违约风险小

　　B.流动性强

　　C.面额大

　　D.收入免税

　　E.交易成本高

　　ABD【解析】通常称短期政府债券市场为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　9.个人理财是指根据客户的()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A.人生目标

　　B.财务状况

　　C.风险属性

　　D.财务分析

　　E.财务规划

　　ABC【解析】个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　10.在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括()。

　　A.“业绩很好”

　　B.“预期收益率”

　　C.“位居前列”

　　D.“最有价值”

　　E.“唯一”

　　ACDE【解析】在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良” 名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。

　　三、判断题

　　1.教育规划就是指子女的教育规划。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】教育规划包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

　　2.委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人承担民事责任。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】同业拆借市场的主体是银行等金融机构。

　　4.债券也被称为固定收益证券。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。

　　5.金融市场最主要的交易机制是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】金融市场最主要的交易机制是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

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