2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.根据挂钩资产的属性分类，结构性理财产品的主要类型包括()。

　　A.股权挂钩类理财产品

　　B.外汇挂钩类理财产品

　　C.商品挂钩类理财产品

　　D.股票挂钩类理财产品

　　E.期权挂钩类理财产品

　　BCD【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　2.外汇市场的功能包括()。

　　A.充当国际金融活动的枢纽

　　B.形成外汇价格体系

　　C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D.实现不同地区间的支付结算

　　E.运用操作技术规避外汇风险

　　ABCDE【解析】外汇市场的功能：(1)国际金融活动枢纽功能。(2)形成外汇价格体系功能。(3)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。(4)实现不同地区间的支付结算功能。(5)运用操作技术规避外汇风险功能。

　　3.下列关于年金的表述，正确的有()。

　　A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　B.期初年金与期末年金无实质性的差别

　　C.永续年金没有现值

　　D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　ABDE【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。

　　4.()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　C.证券投资咨询机构

　　D.独立基金销售机构

　　E.保险机构

　　ABCDE【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　5.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有()。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.票据以出票人的信用为担保

　　ABCE【解析】银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。

　　6.外汇的特点有()。

　　A.空间统一性

　　B.时间连续性

　　C.可支付性

　　D.可获得性

　　E.可换性

　　CDE【解析】外汇具备三个特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

　　7.处于家庭成熟期的理财客户的特征有()。

　　A.主要目标是筹措养老金

　　B.增加固定收益类资产的比重

　　C.购房、购车贷款保持较高需求

　　D.配置高收益类金融资产

　　E.收入处于巅峰，支出降低

　　ABE【解析】在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

　　8.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有()。

　　A.债券价格与到期收益率成正比

　　B.债券价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

　　C.债券价格与市场利率成反比

　　D.债券价格与到期收益率成反比

　　E.债券价格与市场利率成正比

　　BCD【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

　　9.下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

　　A.工商企业

　　B.国有企业

　　C.财务公司

　　D.证券评级公司

　　E.商业银行

　　CE【解析】同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。银行与非银行金融机构为同业拆借市场的参与者。故本题选 CE。

　　10.金融衍生品市场的功能主要有()。

　　A.提高交易效率

　　B.调控经济

　　C.价格发现

　　D.转移风险

　　E.优化资源配置

　　ACDE【解析】金融衍生品市场的功能有： 1)转移风险。 2)价格发现。 3)提高交易效率。(4)优化资源配置。故本题选 ACDE。

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