2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括()。

　　A.客户赎回权

　　B.客户风险承受能力

　　C.客户资产规模

　　D.产品发行地区

　　E.资金门槛

　　BCDE【解析】产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。

　　2.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　E.提前偿付风险

　　ABC【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　3.影响债券类产品收益的因素主要有()。

　　A.债券种类

　　B.债券期限

　　C.票面价值

　　D.债券流动性

　　E.税收待遇

　　BDE【解析】影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　4.人身保险新型产品主要包括()。

　　A.分红险

　　B.万能保险

　　C.投连险

　　D.健康险

　　E.死亡险

　　ABC【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

　　5.下列理财师的提问问题中，属于开放式问题的有()。

　　A.“您以前投资过开放式基金吗?”

　　B.“您目前的家庭财务状况如何?”

　　C.“您是想买股票基金还是货币基金?”

　　D.“您如何看待投资风险?”

　　E.“您认为投资时本金安全更重要吗?”

　　BD【解析】开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。例如： 您目前的家庭财务状况如何、收入怎么样”， 您如何看待投资风险”，“您比较喜欢投资什么样的理财产品”。

　　6.理财师工作职责的要求为()。

　　A.了解自己的客户

　　B.提供专业化服务和加强客户关系

　　C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

　　D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

　　E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

　　ABCD【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

　　7.调查问卷的优势包括()。

　　A.简便易行

　　B.容易量化

　　C.客户接受度高

　　D.容易误导客户

　　E.有的放矢、有针对性采集信息

　　ABCE【解析】调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

　　8.货币之所以具有时间价值，主要的原因包括()。

　　A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C.未来的投资收入预期具有不确定性

　　D.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

　　E.现在持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

　　ABC【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　9.下列属于专业理财软件的缺点的有()。

　　A.局限性大

　　B.计算答案不够精准

　　C.操作流程复杂

　　D.内容缺乏弹性

　　E.附加功能少

　　AD【解析】专业理财软件的优点为功能齐全，附加功能多;缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项 B 属于复利与年金表的缺点;选项 C 属于财务计算器的缺点。

　　10.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的()。

　　A.性格特征

　　B.风险属性

　　C.受教育程度

　　D.投资经验

　　E.财富观

　　ABCDE【解析】家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

　　三、判断题

　　1.复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利，息上加息的收益倍增效应。

　　2.理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】理财师执行理财规划方案要和客户事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹疑。

　　3.紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】题干表述正确。

　　4.调查问卷是了解客户、收集信息的最好时机。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　5.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

银行从业资格考试《初级银行从业》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《法律法规》在线题库	抢先试用
初级银行从业资格考试《风险管理》在线题库	抢先试用