2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（二）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.个人理财业务涉及的范围包括()。

　　A.货币市场

　　B.债券市场

　　C.贵金属市场

　　D.外汇市场

　　E.收藏品市场

　　ABCDE【解析】个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

　　2.理财师的职业特征有()。

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.规范性

　　E.短期性

　　ABCD【解析】理财师的职业特征包括六点，即顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

　　3.专业化服务活动表现的性质有()。

　　A.顾问性质

　　B.委托性质

　　C.代理性质

　　D.受托性质

　　E.道德性质

　　AD【解析】专业化服务活动表现为两种性质： 1)商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。 2)商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　4.个人理财业务相关的主体包括()。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.银行金融机构

　　E.监管机构

　　ABCE【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。

　　5.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有()。

　　A.自愿

　　B.公平

　　C.公开

　　D.诚实信用

　　E.等价有偿

　　ABDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

　　6.下列选项中，合同无效的情形有()。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C.以合法形式掩盖非法目的

　　D.损害社会公共利益

　　E.违反法律、行政法规的强制性规定

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　7.下列不属于代理特征的有()。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为须直接对代理人发生效力

　　E.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

　　DE【解析】代理的特征包括：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。 3)代理行为必须是具有法律效力的行为。 4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　8.商业银行从事理财产品销售活动时，不得出现的情形有()。

　　A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

　　B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　D.通过理财产品进行利益输送

　　E.挪用客户认购、申购、赎回资金

　　ABCDE【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售。(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。(4)通过理财产品进行利益输送。(5)挪用客户认购、申购、赎回资金。(6)销售人员代替客户签署文件。(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

　　9.金融市场的客体包括()。

　　A.金融机构

　　B.同业拆借

　　C.票据

　　D.债券

　　E.金融衍生品

　　BCDE【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

　　10.一般而言，直接融资市场上的融资方式的特征包括()。

　　A.直接性

　　B.集中性

　　C.差异性较大

　　D.部分不可逆性

　　E.相对较强的自主性

　　ACDE【解析】直接融资市场的融资方式的特征包括：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。

　　三、判断题

　　1.20 世纪 80 年代末到 90 年代是中国个人理财业务的形成阶段。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。

　　2.非格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　3.折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】溢价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。

　　4.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)来自基金的基础市场。(2)来自基金自身的因素。

　　5.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】题干表述正确。

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