2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（十四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：增长型年金指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　　2.正确答案：D

　　参考解析：根据 72 法则，t=72/100r，则 r=72/100t=72/1000=7.2%。

　　3.正确答案：A

　　参考解析：QDII 即合资格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;进行预约认购或者预约申购，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。

　　5.正确答案：C

　　参考解析：按照金融工具发行和流通特征不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：略。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：按照资金融资方式不同，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务关系的协议。

　　9.正确答案：B

　　参考解析：保险规划最主要的功能是风险转移。

　　10.正确答案：C

　　参考解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　11.正确答案：A

　　参考解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4或 T+5 到账。

　　12.正确答案：B

　　参考解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　13.正确答案：D

　　参考解析：个人独资企业财产清算时，正确的清算顺序是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。

　　14.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　15.正确答案：A

　　参考解析：手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　16.正确答案：D

　　参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下(含)的，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　17.正确答案：D

　　参考解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　18.正确答案：B

　　参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、财务顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　19.正确答案：D

　　参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(一)单笔认购理财产品不少于 100 万人民币的自然人;(二)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万人民币，且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过 20 万人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　20.正确答案：D

　　参考解析：根据《人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。

　　二、多项选择题

　　1.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.正确答案：A|C

　　参考解析：对于一个投资项目，如果 r>IRR，表明该项目无利可图;如果 r目有利可图。

　　3.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　4.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：封闭式基金的交易场所是沪、深证券交易所，故 A 错误。

　　5.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：折现率越低，终值复利因子越小，故 E 错误。

　　6.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：类信托业务、股权质押业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。

　　7.正确答案：B|C|E

　　参考解析：货币型理财产品收益性不高，安全性高，风险性低。

　　8.正确答案：A|C|D

　　参考解析：货币时间价值的影响因素主要有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　10.正确答案：B|D|E

　　参考解析：信托产品是为满足客户的特定需求设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支出。

　　三、判断题

　　1.正确答案：B

　　参考解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。

　　4.正确答案：A

　　参考解析：略。

　　5.正确答案：A

　　参考解析：略。

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