2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（十三）_第2页

　　1.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。

　　A、期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

　　B、期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　C、期初年金现值等于期末年金现值的 1/(1+r)倍

　　D、期初年金现值等于期末年金现值

　　2.期初年金与期末年金的换算关系成立的是( )。

　　A、期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　B、期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　　C、期初年金终值等于期末年金终值的 1/(1+r)倍

　　D、期初年金现值等于期末年金现值

　　3.王先生在未来 5 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值约为( )。

　　A、56732

　　B、63364

　　C、60216

　　D、58670

　　84.张先生在未来十年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值为( )、终值为( )。

　　A、6711.54 元，15646.49 元

　　B、6711.54 元，15645.49 元

　　C、7246.89 元，15646.49 元

　　D、7246.89 元，15645.49 元

　　5.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。

　　A、先付年金

　　B、即付年金

　　C、普通年金

　　D、永续年金

　　6.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。

　　A、内部报酬率

　　B、内部收益率

　　C、净现值率

　　D、内部回报率(IRR)

　　7.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )。

　　A、面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需要和具体案例为准

　　B、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　C、理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　　D、作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

　　8.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。

　　A、通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　B、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　C、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

　　D、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　9.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。

　　A、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　C、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　10.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是( )。

　　A、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　B、退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　C、制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　D、理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　1.正确答案：B

　　参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。

　　2.正确答案：A

　　参考解析：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(5，8%)=5.867，因此这笔年金的终值=10000×5.867×(1+8%)=63364 元。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：通过查表可得，期末年金终值系数(10，8%)=14.487，期末年金现值系数(10，8%)=6.710。根据期初年金的现值(终值)=期末年金的现值(终值)×(1+r)，这笔金的现值=1000×6.710×(1+8%)=7246.8，年金的终值=1000×14.487×(1+8%)=15645.96。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：略。

　　6.正确答案：C

　　参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率。

　　7.正确答案：C

　　参考解析：只有先了解客户的财务信息并分析财务现状后，才可以明确客户的理财目标。

　　8.正确答案：B

　　参考解析：定量信息主要靠理财师收集，而不是客户自行填写。

　　9.正确答案：D

　　参考解析：理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　10.正确答案：B

　　参考解析：退休养老收入主要来源有：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

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